近日，财政部进一步加大了农村金融的税收优惠和奖补政策支持力度：对涉农贷款平均余额增长超过15%的县域金融机构，按照增量部分的2%给予奖励；对符合条件的新型农村金融机构按照贷款平均余额的2%给予补贴；同时减轻农村金融机构和小微企业税负。

在政策支持下，农村金融机构蓬勃发展，成为支农支小的生力军。相比于开闸放水式的“漫灌”，这种政策聚焦可以说是对目标扶持进行了更加精准的尝试，核心在于筑渠导流，对微型金融和小微企业给予“雪中送炭”的帮助。

其实，融资难、融资贵问题由来已久，其原因也是多方面的。宏观层面，部分行业和大中型企业，特别是前些年的房地产业，融资需求向来旺盛，往往借助各类渠道高息融资，对小微企业等主体形成“挤出”。中国人民银行日前发布的数据就显示，6月末全国房地产贷款余额为16.16万亿元，同比增长19.2%，增速比上年同期高1.1个百分点；房地产贷款余额占全部贷款余额的20.8%，房地产贷款增速超过全部贷款增速5.2个百分点。

微观层面而言，部分地方融资平台和国企存在“财务软约束”，对资金价格不敏感，占用大量信贷资源。而一些信托和理财产品的“刚性兑付”也人为抬高了无风险利率。

同时，小微企业抗击风险能力弱、贷款不易于管理。银行对其发放贷款，难免缺乏信心，顾虑重重，再加上行业偏见，小微企业贷款更是难上加难。

但是，这并不意味着银行可以袖手旁观。当前经济下行，银行更应当有所作为。除了更加坚定地落实“普惠金融”理念之外，最能够立竿见影的就是尽快降低过高的服务收费，有效控制资金的价格成本。同时，改善小微企业金融服务，简化贷款审批，提高支持的力度和便利。当下最关键的是，必须拓展融资渠道，引导全社会金融活水多管齐下。

具体而言，监管层应当保持适度流动性供应，在保证存量的基础上盘活社会资金；企业要积极探索多元化融资渠道，学会通过债券市场展开融资；应发展多种形式的金融工具、金融手段、金融机构，增加资金的有效供给，如建立小微企业风险补偿基金，通过“普惠式”的担保机制，使小微企业获得更多信贷机会。

市场在对相关支持举措表示肯定的同时，也在呼唤更深层次的改革。真正大力发展村镇银行等“草根金融”，破除民间资本进入金融领域的“弹簧门”和“玻璃门”，才能有效弥补当前“毛细”融资体系的不足，提供更加多层次、全方位贴心服务。

（《农村金融时报》供稿）