○充分了解信用对个人的重要程度

  ○信用已渗透到生活的方方面面 

  ○学会使用信用卡，为自己的信用“加分” 

  “人而无信，不知其可也”，出自《论语》。我国的传统道德中非常重视守信，将信用列为做人之本。

  广义上的信用是指说话算数，不欺骗而取得的信任。在现代社会，信用从道德范畴引申到经济、金融领域，特指向金融机构借贷或商业上的赊购、赊销，简单来说就是“借钱还钱”，比如贷款买房、使用信用卡先消费后付款等，都是日常生活中典型的信用行为。

  信用体系是现代经济体系的一块基石，信用除了靠道德约束，还依靠一套征信制度来约束和保障。

  在我国，主要由中国人民银行的个人征信体系进行个人信用的管理，只要你曾经办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，这些信用信息就会通过各银行自动报送给中国人民银行的个人信用信息基础数据库，客观记录在个人信用报告中。随着数据库建设的逐步推进，信用报告还将记载个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水电费、燃气费等信息以及法院民事判决、欠税等公共信息。也就是说你是否有信用，是否“说话算话，借钱还钱”，可以透过个人征信体系中的这些具体行为看出来。

  目前，中国人民银行的个人信用信息数据库已经实现了全国联网。

  信用对一个人的影响越来越大，比如贷款、求职、留学、出国签证等，并将伴随你的一生，有人形象地将其比喻为公民的“第二身份证”。

  当你向银行申请信用卡或者贷款时，银行需要了解申请人是谁；以前是否向银行借过钱，是不是有过借钱不还的记录；是否有能力按时还钱等。信用报告客观记录着申请人的信用历史，可减少信贷员主观感受、个人情绪等因素对申请结果的影响，帮助申请人获得更公平的信贷机会。对于信用记录良好的申请人，银行除了在贷前审核环节更有效率外，还可能在金额、期限上给予一定的优惠。特别是在申请无抵押贷款时，信用状况是否良好显得尤为重要。

  除了对贷款的影响之外，信用的作用还延伸到生活的许多方面。在求职方面，信用记录已经逐渐成为企业选拔员工和公务员选拔人才的重要标准。四川、广西、湖南等地已将个人信用报告作为公务员录取和晋升的参考指标。今年起，不少哈尔滨大学毕业生在自己的求职书中开始附加个人信用报告作为求职的诚信“砝码”。

  在留学以及出国签证方面，信用记录是一个非常重要的证明。在办理出国签证时，信用记录是比资金证明更有效的证明方式。在留学时，如果遇到保证金存期不够或者没有足够的流动资金，只要借助良好的信用记录，学生就有机会向银行申请留学贷款。在国外留学期间，如果拥有良好的信用记录，还会在租房、购物、找工作等方面享受种种便利。

  信用卡作为小额个人信贷工具，是在日常生活中被使用最多的信贷工具，记载着持卡人详细的用卡信息。个人信用记录的建立往往是从信用卡开始的。如果持卡人形成良好的用卡习惯，按时还款，不断积累良好信用记录，会对未来办理房贷、车贷或个人商业贷款有很大的帮助。

  当你与银行发生信贷关系时，银行会在中国人民银行征信系统中查询你的信用记录，并依照特定标准对你的信用记录进行评估，判定你的信用是“良好”或“不良”。虽然各商业银行的标准不完全相同，但有逾期还款记录可能会对个人信用活动产生一定的影响。

  如果曾经出现逾期还款的情况，最好的补救办法是根据自己的实际情况制订消费和信用计划，保持按时还款，不断积累好的信用信息，给信用记录“加分”。

专家提醒

“空白”不等于“良好” 

  对于从不使用信用卡的人来说，信用记录就是空白的。然而空白信用并不等于好的信用，因为没有信用记录，银行就失去了一个判断申请人信用状况的重要工具，他们也无法从空白信用记录中得出你信用良好这一结论。如果同时有两位申请人提出申请，那么拥有好的信用记录的申请人会比没有信用记录的申请人获得更多的优惠和认可。

  值得注意的是，信用报告是对信用信息的客观记录，任何金融机构的工作人员都不可以单方面自行修改。如果曾经出现逾期还款的情况，最好的补救办法是保持按时还款，不断积累好的信用信息。千万不要相信所谓“可以抹消个人不良记录”的骗局。

  如果遭受的欺诈风险影响到个人的信用记录，持卡人可以通过三种途径进行纠正：一是由本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向中国人民银行征信中心反映；三是可以委托或直接向相关的商业银行经办机构反映。