作为金融“国家队”，交通银行始终胸怀“国之大者”，依托总部在沪的主场优势，敏锐捕捉时代脉搏。交通银行上海市分行积极响应总行战略部署，秉持“蕴新致远，通赢未来”的服务理念，发挥数智金融优势，加快落地“蕴通司库”品牌服务方案。通过“1+3+N”的智慧化架构，协助各类企业打破数据孤岛，推动财务管理从量变到质变。

以“交行方案”响应国家政策

在过去很长一段时间里，由于成员单位众多、跨地域经营等现实情况，大型集团企业往往面临着账户林立、资金沉淀、信息孤岛等痛点。比如，子公司在银行有存款，集团总部却需要借贷；又如，海外资金看不清，境内资金调不动。这种“看不清、管不住”的问题，增加了企业财务成本，更潜藏着流动性风险。

因此，司库体系建设是提升企业财务管理水平的重要抓手。对企业而言，这不仅是简单的技术升级，更是一种管理理念的飞跃：司库不只是资金的出纳，还将成为企业金融资源调度中心、风险监控中心和价值创造中心。在国家政策指引下，交通银行迅速行动，以金融创新服务司库建设。

“交银蕴通”是交行公司业务的核心品牌，秉持“蕴新致远，通赢未来”的服务理念，交行深入剖析国家政策，在2024年推进品牌全面焕新，升级推出“蕴通司库”“1+3+N”智慧服务方案。

以“服务适配”为核心理念，针对不同建设阶段、不同管理需求、不同行业规模的企业，提供全流程司库建设、差异化系统服务、全产品矩阵组合，助力企业完成从传统资金管理向全面金融资源管理的“跨越式”升级。

以“蕴通司库”适配不同企业

如果将大型企业比作巨人，资金就像血液，流经全身。而司库体系负责根据战略意图，将资源要素精准投送到相应部位。交行“1+3+N”智慧司库服务方案，就是为企业量身定制的中枢系统。

“1”是指一套一体化、全球化、综合性金融服务方案，为不同类型企业提供差异化司库服务，助力企业优化资金管控、创造更多价值。“3”是指三大系统平台，共同构成司库建设的数字化基座。“N”是指N种产品灵活组合，为企业提供灵活丰富的工具箱。

蕴通司库信息系统，是为大型企业集团准备的“重型装备”，它功能强大、可扩展性强，可实现集团内部复杂的资金归集、预算管控和风险预警。

打开交银蕴通的产品手册，九大“慧”系列板块阵容强大，包括慧联通、慧监控、慧安全、慧结算、慧融通、慧统筹、慧跨境、慧投融、慧链融。这九大板块如同积木，企业可以根据自身需求灵活组合。

九大板块各有专攻。其中，慧监控、慧安全聚焦账户全流程监控和资金合规管控，主要服务“看得见”目标；慧结算、慧融通则主要服务“管得住”目标；慧统筹、慧跨境是企业全球化布局的利器，支撑“调得动”目标；慧投融、慧链融主打价值创造，可以将核心企业的信用穿透至产业链末端，助力“用得好”目标。

“1+3+N”服务方案，体现了交行在金融科技领域的深厚积淀，以及对中国企业多样化需求的深刻洞察。

以优质服务共绘发展蓝图

交通银行始终以金融智慧赋能支持企业，已累计为近4000家央国企、超过1万家企业开展各类司库合作。这是金融服务实体经济、服务重点企业的有力举措。

在上海这片国资国企重镇和民营经济热土上，交行上海市分行已落地一批鲜活案例，展现了“蕴通司库”的强大功能。

在数字化浪潮下，企业时常面临“系统割裂、流程繁琐、数据不通”的困境，财务人员不得不频繁切换不同系统：一边要在办公软件上处理员工的报销审批，另一边要通过网银进行转账支付；一边要记录销售数据，另一边要核对银行流水。审批流程跨平台反复切换、财务付款与办公协同脱节、员工报销等待周期长……这些看似细微的问题，日积月累之下成为拖累企业运行效率的顽疾。

Q企业是一家业务快速扩张的零售品牌，但也遭遇了成长的烦恼。交行上海市分行敏锐地捕捉到这一需求，依托“蕴通司库——云跨行”系统，将银行服务与企业常用的“钉钉”办公系统深度对接，无缝融入该企业的日常办公场景。现在，员工在钉钉上提交报销申请，审批通过后，系统自动触发银行支付指令，资金实时到账，财务数据自动回传生成凭证。这种“办公+金融”的深度协同，让财务管理变得“无感”且高效。

随着上海企业“走出去”步伐加快，提升全球资金管控和金融资源配置能力，成为越来越多企业的共性需求。为此，交行上海市分行充分依托总行在沪优势，通过交通银行总行和海外行主机直联，有效满足跨境集团公司对境外账户资金实现“可视、可控”需求，为企业全球资金集中收付提供便利。

近年来，上海分行先后助力中船财务、中远海运、东方国际、上海上实在内的跨国集团实现境内外资金一体化管理，提升企业在全球范围内统一配置和调度资金的能力。

千帆竞发，勇进者胜。当前，中国企业正处于从大到强的关键发展期，财务管理体系的数智化转型任重道远。交通银行上海市分行将继续发挥上海国际金融中心战略优势，持续升级“1+3+N”智慧司库服务方案，通过“科技+金融+场景”的深度融合，支持更多企业构建“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库体系，助力更多企业加快迈向世界一流。

（数据来源：交通银行上海市分行）

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