近日，中信银行基于绿色金融体系打造的“中信碳账户”迎来升级，不仅中信银行的银行卡持卡人可以注册，其他银行客户也可以注册。

目前，碳账户的应用主要基于碳账户下个人或企业生活、生产场景下的相关低碳行动信息，转化为数字语言，并嵌入其他生产、生活等应用场景中，以此来撬动碳账户更多功能。近年来，多家银行、电商平台纷纷布局个人碳账户。但总的来看，通过设计的特定低碳场景难以有效覆盖不同用户的多样化消费需求，而此次中信碳账户在银行卡用户覆盖面、绿色减排场景、减碳量核算等方面较以往有较大突破，不但让更多绿色低碳行为可计量、可追溯，而且在个人消费端减碳迈出重要一步。

个人碳账户助力消费端减碳大有可为。据中科院研究报告显示，我国居民消费产生的碳排放量占全社会碳排放总量的一半左右。实践中，居民日常消费具有小、杂、散的特点，比如，一次电子支付、一次绿色出行……金融机构把不同场景的碳积分关联到个人碳账户上，再通过与信贷优惠、商品代金券等相关权益捆绑，一方面倒逼企业生产端减少碳排放，另一方面有利于引导用户养成良好的生活习惯。

需要强调的是，个人碳账户存储的是用户日常行为的碳减排量，并不是货币。商业银行为何对于布局碳账户市场积极性较高？答案不难理解，一方面碳账户是金融机构探索绿色金融的有益尝试，尤其是针对个人的绿色零售业务，通过创新个人绿色金融产品，契合新发展格局下的扩大内需战略以及银行的零售转型定位；另一方面把金融服务与用户减排行为有效衔接，不仅增强银行与用户的黏性，在精准营销的同时还能拓展其他碳金融业务。

在利好政策的推动下，居民消费渐向绿色消费转型，个人碳账户迎来新契机。在碳达峰、碳中和的背景下，个人碳账户作为绿色金融服务的一种，金融机构理所应当抓住行业新风口，提高金融服务产品向绿色低碳消费倾斜水平，引导消费者树立绿色消费理念，将消费者的消费潜力变为绿色消费动力。

个人碳账户在驱动绿色消费方面被市场寄予厚望，但从金融机构、企业的实际运行情况来看，存在的主要问题是缺乏统一的减排量计算标准、不同企业与平台不兼容，比如，同样是乘坐公交出行，碳积分数值差别很大。想破解堵点和难点，仅凭银行机构一己之力远远不够。碳账户作为一项由政府、金融机构、平台企业等多主体参与的系统性工程，在政策上要形成有效的闭环机制，除以补贴、减税等政策形式吸引社会资本对个人碳账户的支持外，建议有关部门加快制定碳减排计量标准，推动个人积攒的碳排放量参与碳市场交易。比如，平台企业把用户积攒的碳积分打包卖给需要碳减排量的企业，然后把收益反哺用户，吸引更多用户践行低碳理念。

可以预见的是，随着市场培育和数字科技愈发成熟，不同平台、机构之间将打通数据要素壁垒，这个过程中如何确保个人信息采集安全至关重要。对于监管部门而言，应制定科学规范的方法加大信息安全监管，防范数据被二次利用和个人信息过度披露所带来的风险隐患，着重在数据隐私、服务终端、数据接口等方面把好关，推动个人碳账户引领绿色消费新风尚。