今年以来，不少中小银行受疫情影响，难以靠高成本线下揽储，继而将目光转向线上，力求拓展揽储渠道。有媒体梳理发现，至少有95家银行与互联网平台“合作”线上揽储，其中也不乏国有大行、股份制银行的身影。

对于中小银行来说，线上“揽储”是成本相对较低的方式。然而，由于有些互联网金融平台存在营销不当行为，区域性银行偏离市场定位，监管考核指标不科学等问题，致使一些中小银行往往在全国范围内“跑马圈地”，增加了存款业务的不确定性，给客户个人信息泄露造成了隐患。同时，线上交易对存款人审查不严，也易给洗钱犯罪留下可乘之机。

如何规范线上揽储有序运行？笔者认为，监管部门要对银行、互联网金融平台设置硬杠杠，细化银行在线揽储的准入门槛及业务规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。比如，监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等都要明确。各银行机构也要加强对平台揽储业务风险评估，制定具体风险处置预案，防范合作业务风险，切实保护金融消费者权益。

与此同时，互联网平台也要压实自身责任。眼下，一些互联网金融平台为引流获客推出加息券、新人红包、支付奖励金等活动，甚至将补贴收益提高到6%，使得平台销售的部分产品1个月年化收益率可达7%以上，这类不规范操作无疑将带来风险隐患。对此，监管部门要进一步明确对第三方平台的监管政策。当然，监管部门在坚守金融安全刚性执法基础上，也要照顾到中小银行揽储难等现实处境，适当给予柔性关怀，从而营造良好金融生态，激发金融创新活力，护航经济社会健康有序发展。