普惠金融，是有效、全方位地为社会各阶层提供服务的金融体系。通过增强金融服务的可获得性，促成资金流动到最需要的地方去，让普惠的阳光照耀大地。

当前，仍然有部分边远地区和农村地区无法享受金融服务，也有大量小微企业和个人贷款无法得到满足，融资难融资贵的现象依然存在。因此，做好资金“融”通的抓手，要全面提升金融服务质效，针对小微企业、“三农”和特殊群体加大金融扶持力度，让银行业改革发展成果惠及更广大城乡居民。

普惠金融和银行盈利不矛盾，“舍”与“得”的辩证关系凝结着中国人的智慧。对待较为弱势的服务对象，舍去丰厚利润，赢得美誉与信任、客户与市场，这样的金融方能做大做强、实现可持续发展。

平衡商业性和公益性是需要技巧的，更需要修炼内功。一是要加大信贷投放。继续扩大小微和“三农”专项金融债发行规模，努力实现小微和涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。二是扩大网点覆盖面。鼓励商业银行下沉机构网点，在小微企业集群地区设立小微专营支行，并下放审批权限。完善社区金融服务网点，逐步实现城市社区和乡镇的金融机构全覆盖。允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行。三是改进特殊群体金融服务。进一步细分客户，完善金融产品，改进服务方式，升级网点设施，为农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体提供更加适宜的金融服务，重点推进电子渠道无障碍服务建设，健全无障碍服务机制。深入开展“送金融知识下乡”和有针对性的公众教育宣传活动，切实加强金融消费者权益保护。

让薄弱环节融得容易，还要融得便宜。为此，要督导银行通过三项举措着力降低企业融资成本，一是通过管理创新降低融资成本。二是通过减少不合理收费降低融资成本。三是通过缩短链条降低融资成本。银行业要把转变发展方式作为首要战略选择。由“讲增速”向“讲转速”转变，盘活存量贷款；由“讲数量”向“讲质量”转变，厉行集约化经营；由“讲占比”向“讲战略”转变，加快调整发展战略。

在党的十八届三中全会上，“发展普惠金融”第一次正式写入党的决议，随后又体现在今年政府工作报告中，意在使金融改革发展成果更多更好惠及广大人民群众。理想的状态应该是这样：客户覆盖面更广，服务对象拓展到低收入群体、小微企业、弱势产业以及欠发达地区；产品和功能更加多样，除了存款类产品，还提供更为广泛的诸如信贷、支付、结算、租赁、保险、养老金等服务，模式也由单一的线下拓展为线下线上并行，网络化、移动化特征明显；服务理念转变，不再是政府扶贫，而是既要履行社会责任，又要遵循商业可持续原则。

对于民众平等金融权利的实现，普惠金融是重要抓手。我们期待一个更具平等、开放、便利、草根性的普惠金融体系尽快形成。

文/王誉霏