让互联网金融公司担心的事情正在发生：越来越多的传统银行开始对接互联网。12月1日，恒丰银行“一贯”金融平台正式落地，作为首次“试水”直销银行的股份制商业银行，恒丰选择了和其他银行截然不同的道路：以移动端为切入点，开拓互联网金融业务。

从银行柜台、PC端到手机，从当面支付、在线支付再到移动支付，从个人客户到小微企业，银行移动金融演进线路日渐清晰。

贴近客户需求

“银行开启移动金融战略的原因很简单，因为金融的本性和经济的本性是一致的，内核就是为人的工作和生活服务。”恒丰银行董事长蔡国华认为，随着移动互联网的发展，人们的行为方式发生了巨大变化，更多人习惯于用移动端操作，银行服务也应随之变化。

因势而变，银行移动金融差异化竞争已初现端倪。以光大银行针对个人客户推出“瑶瑶缴费”为例，该产品最大的特点是缴费平台全面开放，各大银行的银行卡都可直接通过该平台缴费，且服务范围涵盖了全国主要省市水电气、加油卡、手机充值、通讯费等8大类约300项缴费业务，基本上覆盖了老百姓日常生活所需。

除个人客户外，今年以来，一些银行开始尝试在移动端将企业客户与个人客户的操作分开，以满足差异化需求。如在2014年初，浦发银行就针对企业全面升级移动金融服务。目前，该行公司移动金融服务对象已覆盖集团客户、投资理财客户、交易市场客户、小微企业主等不同类型客户群体。

相关业内人士表示，移动金融的蓬勃兴起，是在互联网平台、移动通信设备大规模普及的基础上，依靠与银行的合作发展起来的。移动金融的快速发展，在以其高效率、广覆盖、低成本的优势获取大量客户的同时，也创造出前所未有的服务体验。

进军普惠金融蓝海

银行开启移动战略，是为了填补过去金融服务的空白点。越来越多的银行也开始将手机银行定位在移动支付上，在方便个人客户使用的同时，把金融服务扩张至过去难以覆盖的区域。统计显示，目前我国移动支付最发达地区的排名第一是西藏拉萨，第二是西藏林芝，第三是四川南充。

具体设置上，很多银行也开始在手机银行服务中加入第三方支付的手机钱包功能。如民生银行手机银行在今年上半年推出了自助注册客户小额支付、小微客户贷款签约、信用卡在线发卡、在线打车、交通罚款缴纳等多项新服务。

业内专家认为，借鉴互联网金融的普惠思维，推动正规金融体系的信用供给从“锦上添花”转向“雪中送炭”，是银行将竞争挑战转化为发展机遇的思路之一。

此外，借鉴互联网金融的先进技术与普惠思维，还可促使商业银行突破小微企业服务成本的瓶颈，打开通向小微企业、农村消费群体等传统金融弱势群体蓝海市场的大门，为银行发展注入新的活力与生机，让银行业真正守住服务实体经济的底线。

《经济日报》记者了解到，和恒丰银行“一贯”金融平台同日上线的“银票质押融资”，也是填补小微企业融资需求和大众融资需求的创新产品。支撑恒丰“一贯”平台产品的银票大部分是小额承兑汇票，期限短、票量小。“这些票据相对难以变现，一般银行不做这个业务。现在这些票据经过恒丰真伪审核后，通过‘一贯’平台就可以实现融资。”恒丰银行移动金融部总经理陈列表示，同时因为互联网降低了门槛，普通消费者也可以参与其中，实现了小微企业和大众的普惠共赢。