前不久，上线仅一个月的P2P网贷平台众贷网突然宣布破产，这是继淘金贷和优易贷之后，第三家较大的引起广泛关注的倒闭平台。而只相隔一周，一家叫城乡贷的公司也歇业了，此外还有一些诸如蚂蚁贷等不为人注意的较小的P2P平台也悄无声息地消失。网贷平台的无序和风险日益暴露，使得在争议中前行的P2P网贷充满了不确定性。

P2P网贷作为传统金融模式的补充，为银行所不能覆盖的小微经济发展提供了宝贵的资金服务，也为农村城镇化进程中勤劳创业的农户解决了“融资难”问题。一项来自网贷之家的不完全统计数据显示，目前网络借贷平台有近300家，网络信贷交易总量增加逐年迅猛，2010年成交额仅为2400万元，2011年增长到5.45亿元，到2012年成交额增长到91.81亿元。

作为一种新生的互联网金融模式，P2P网贷频繁出现风险，不禁令人对其前景担忧。P2P网贷乱象丛生，基本处于一个无人监管的状态，就连目前必须遵守的“民间借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率4倍的限制”规定也被无视了，很多P2P网站的投资标的利率已经超过同期银行利率4倍。一些不法分子也利用P2P行业准入门槛低、监管缺位混水摸鱼，打着网贷的幌子进行诈骗。

P2P网贷平台的风险控制一直饱受诟病。原本有较高门槛的P2P网贷，涌入了大量的淘金者，甚至许多经营者对P2P的理解和风险控制一无所知。据了解，开办网络借贷平台的手续非常简单，办理者只需购买一套软件，然后再到工商局和网络管理部门注册就可以营业了。为此，银监会于2011年9月曾下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，警示银行金融机构要与P2P网络借贷平台之间建立防火墙，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。

P2P网贷利用互联网技术、智能手机和个人电脑的普及所带来的便利性和跨地域性等优势，大大提高了资金的运营效率和资源利用率，降低了借贷交易成本，对我国金融体制改革和深化无疑是具有积极意义的。P2P平台的存在有其合理性，要对其进行规范，首先应对P2P平台制定进入门槛，适时出台明确的法律规定和行业标准，这样才能保证这个行业更加健康地发展。在P2P机构短期内无法接入央行征信系统的情况下，监管部门应予以高度关注，既要保持民间金融在阳光下的活力，又要有充分的监测手段和监管能力，通过加强监管和行业整顿等举措，肃清影响市场健康发展的负面因素。 （《农村金融时报》社供稿）