编者按 在日前举行的2010年全国股份制商业银行行长联席会议上，中国银监会副主席王兆星表示：目前我国股份制商业银行过度依赖贷款增长、过度依赖存贷利差的发展盈利模式不可持续，必须加快调整和转变。银行业金融机构要更加注重质量、效益及核心竞争力的提升，更加注重资产负债结构的优化和资产质量的优化，以及风险管理水平的提高。

  10月21日，在一年一度的“全国股份制商业银行行长联席会议”上，华夏银行等12家股份制商业银行行长齐聚青岛，纵论后国际金融危机时期银行发展方式转变。与会银行行长认为，通过调整业务结构、贷款结构和客户结构，优化组织架构、管理机制和业务流程，走专业化、差异化的新型股份制银行发展道路，是全国性股份制商业银行转型的核心所在。

加快转型 努力实现可持续发展

  受经济发展、产业结构调整等因素影响，在经营环境发生重大变化的情况下，实行战略转型、走特色银行之路，成为各家银行的普遍选择。

  过去十多年，中小股份制商业银行规模迅速扩张、利润大幅增长、资产质量大幅提升，走过了一段令世界瞩目的“黄金十年”增长期。但是受外部环境影响，未来银行发展速度将受到制约和减缓。在银行经营环境发生重大变化的情况下，战略转型成为各家银行的必然选择。

  光大银行副行长李杰判断，未来银行业综合经营迈出实质性步伐，以银行控股集团为主的银行业综合经营模式正在形成。综合经营成为商业银行必然而迫切的选择，将成为后国际金融危机时期银行业特色经营的核心竞争领域。

  华夏银行行长樊大志指出，全国性股份制商业银行处于国有大银行和区域中、小银行之间的“夹心层”，拥有全国性、全能性牌照，资本、网点、人员、客户、业务、体制、机制等方面的特点决定了要在综合化经营的基础上探索差异化、专业化经营的发展道路。他进一步解释道，差异化经营是指在人力、机构、费用、技术、品牌等诸多方面的资源配置向与自身服务能力相匹配的业务、客户、产品方面倾斜，集中有限的人财物资源，在某个或某几方面做出品牌、做出影响力，形成比较竞争优势。

  而渤海银行行长赵世刚认为，通过公司治理、发展模式、管理流程、产品服务、综合化经营等多方面的积极创新，大力提升管理效率和优化服务流程，提供全面综合的金融服务解决方案和专业化经营的创新业务，着力改善业务结构、收入结构和客户结构，努力实现集约化经营、专业化管理、一体化发展，构建自身差异化的核心竞争能力。

  在中信银行副行长张强看来，中小股份制银行转型的核心是走一条与中国经济发展相适应、资本消耗低、内生增长能力强、市值稳定增长的新型股份制银行发展道路。

  对于目前银行业存在的“速度情结”和“规模偏好”，张强表示，这不可能支撑银行长久发展。他说，银行资产规模扩张会带来规模经济效益，但并不是规模越大越好，过快的规模扩张意味着资本快速消耗和风险不断积聚。

  “切实改变传统的重投入轻效益、重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理的外延粗放型经营方式。真正构建起集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的现代商业银行经营管理体系。”招商银行副行长张光华表示。

银企合作 与中小企业携手共赢

  中小企业具有广阔的潜在市场空间和发展机遇，更有利于商业银行寻求差异化的竞争定位，寻求新的利润增长点。

  为顺应后国际金融危机时期产业转型的金融需求，与会银行行长认为，中小企业具有广阔的潜在市场空间和发展机遇，有利于商业银行寻求差异化的竞争定位，寻求新的利润增长点。开拓中小企业业务也是商业银行在多元化竞争格局下的必然选择。

  浙商银行行长龚方乐认为，对中小股份制银行而言，小企业金融服务有着光明的未来，不过目前也存在困难，主要表现为能力困境和意愿困境方面，包括信息不对称银行不敢授信、银行服务有效性不足、经济效益难以体现、社会地位不高的失落感。浙商银行的对策是：通过激励使意愿强化的同时，在能力建设方面实行“三化”————组织体系和从业人员专业化、产品服务多元化、业务流程标准化。

  上海浦东发展银行行长傅建华认为，深度挖掘中小企业优质客户资源，大力支持科技型中小企业和文化创意型中小企业，可以做大规模、做出特色、形成亮点。银行应避免资金和资产过度集中于少数大型企业，以降低对少数企业的依赖；要大力发展中小企业和绿色金融。

  民生银行行长洪崎则表示，发展小微金融服务是银行应对日益临近的利率市场化和“金融脱媒”挑战的理性选择。银行自身必须创新商业模式，提升核心技术能力，实现批量化、标准化经营，充分发挥小微企业融资的主渠道作用。

  广东发展银行行长利明献指出，商业银行如果拒绝改变自己，或者不能接纳差异性风险文化的存在，就不可能真正在中小企业业务领域有所建树。

强化管理 提升风险管控能力和水平

  多位与会银行行长指出，商业银行要取得转型成功，必须有科学的风险文化价值导向，必须全面提升风险管控能力和水平。

  监管机构的数据显示，目前我国商业银行资产质量继续优化。截至今年上半年，境内商业银行不良贷款余额4549.1亿元，比年初减少425.2亿元；不良贷款率1.30％，比年初下降0.28个百分点。不良贷款继续保持“双降”态势。但不容忽视的是，在资产质量向好趋势不变的大环境下，房地产、地方融资平台等风险隐患正在积聚。

  “要始终坚持按商业银行规律办事，要充分考虑自身的能力和条件，不能放松风险管理。”恒丰银行主持工作的副行长栾永泰指出，面对中央和地方巨额的投资热潮和热情，要防止企业粗放经营的回潮，以防止新投放的贷款成为未来的包袱；要防止企业的盲目投资和盲目兼并重组；也要防止企业盲目做大。

  樊大志认为，商业银行的风险管理能力主要体现在风险与收益的匹配能力上。因而，利益驱动和价值导向基本决定着商业银行的风险导向。他同时认为在同样的市场环境下，经营的结果千差万别，主要取决于银行管理者风险文化价值导向及在此基础上的综合经营管理水平和风险把控能力。