没有规矩，不成方圆，保险业亦然。随着我国保险市场逐渐成熟、竞争日趋激烈，保险业标准化经营的重要性愈发凸显。

  这其中一方面是因为近年来保险机构持续增多、业务范围不断扩大，标准化经营将有利于规范市场秩序，提高消费者对于产品和服务的认知度。另一方面是因为标准化运作，不仅可以规范业务流程、提高业务处理速度，还可以整合企业资源、实现规模经营、提高资源使用效率、降低企业成本。

  标准化经营固然重要，不过，我们也应当注意到，在市场竞争日趋激烈的今天，差异化经营同样是保险企业长期生存和发展的动力所在。业内人士认为，保险公司差异化战略的主要目的是培养顾客忠诚度，提高续保率。这需要保险公司以客户为出发点、以自身资源为基础、以其他技术为辅助。

  如何着眼于经济社会发展对保险业的广泛需求、不断培育新的业务增长点、实施差异化战略已成为保险业发展的重要课题。从市场角度分析，差异化战略包括以下几个方面：

  首先是产品差异化，这是最常见的差异化方式。保险公司应细分市场的消费需求，根据客户自身特点及需求的多样化，创造保险产品的水平差异。

  在行业发展的初级阶段，各家保险公司都希望以丰富的产品线应对竞争格局，由此带来了保险产品同质化现象。但随着市场的成熟和企业对保险需求的细分，差异化的产品策略正在显现：以中国人寿为首的保险公司，将分红险确定为企业的主力品种，着重打出“保障牌”；中国平安从以万能险为重心，正转向万能、分红并重，在突出保障功能的同时，更兼顾消费者的理财需求；泰康人寿则打出了保险保障的“家庭牌”，提出“一张保单保全家”的消费理念；华泰人寿专门针对家政人员流动性大的特点开发相适应的保障计划等。

  其次是服务差异化。保险公司应利用信息技术，大力开发保险电子商务应用系统，实现保险经营的网络化；要建立以满足客户多样化保险需求为基础的服务理念，使客户可以持续享有高效、优质、特色的保险服务；应进行全面的市场调研分析，了解客户多样化需求，并且根据自身资源特点，提出新的服务方向，提供特殊化服务。

  可喜的是，随着市场秩序的逐步规范，保险公司也将竞争的焦点从保费规模逐步转移到了品牌服务方面。今年以来，各保险公司纷纷推出了“客户节”、“媒体现场监督”等多种手段来提升理赔管理和客户服务。

  再者是市场差异化，这是指由产品的销售条件、销售环境等具体的市场操作因素而生成的差异。这一差别化的竞争战略主要为了满足不同层次客户需要，形成最佳的效益循环。例如中国人寿一直坚守“城乡并重”的市场销售原则，而华泰人寿等中小型保险企业则明确表态将定位于二、三线城市，从市场缝隙中寻求发展空间。

  还有是渠道差异化。保险公司需要根据不同保险产品的特点，采用不同的分销渠道，合理配置销售渠道资源，巩固个人代理渠道，重点推进银保渠道调整，发展电话销售、网络销售等新型销售渠道，形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。

  在这一点上，中国平安尤为突出。10余年来，中国平安精心打造综合性金融控股集团，如今这一综合金融平台已经逐步显现出成果：2009年年报显示，中国平安产险保费收入的14.5％、新发信用卡的56.5％、新增银行公司业务存款的10.4％均来自交叉销售。此外，中国平安不断创新销售渠道，2007年7月，平安产险从保监会拿到电话车险专属产品经营牌照，成为首家开展电话车险业务的保险公司，随后平安又推出了网络保险销售模式。

  在保险业的经营过程中，标准化与差异化并不矛盾。标准化是差异化的基础，差异化是标准化的延伸。保险业应遵循“求同存异”的原则，在标准化的基础上实行差异化经营，这样才能满足不同地区、不同消费群体的差异化需求，充分释放市场需求潜力，赢得市场竞争优势。