“三个办法一个指引”对股份制银行健全信贷体制、防范信贷风险、有效服务经济具有重要意义，光大银行采取切实措施贯彻执行“三个办法一个指引”：

  （一）做实前期准备，主动落实新规———四大门槛筛客户。

  监管部门贷款新规出台后，我行根据监管部门要求，结合客户结构、业务品种特点，以主动型风险管理政策为导向，在原有客户准入工具、风险缓释工具、经济资本计量工具的基础上，与行业政策、区域政策相衔接，重新梳理并确定了客户筛选模型，设立了实贷实付门槛、绿色信贷门槛、偿债比例门槛、银团贷款门槛，积极推进贷款新规在我行的贯彻实施。

  （二）做细流程再造，实施全程控制———五大保障保落实。

  根据监管部门要求，我行结合实际，深入调研，细化流程，下发文件，全力构建和推行“制度保障、营销保障、审查保障、放款保障、结算保障”五大保障体系，强化授信过程控制，提高贷款精细化管理水平，防范授信政策合规风险，确保各项贷款新规的贯彻落实。

  （三）做深监督落实，执行不打折扣的六大措施严管理。

  一是提高认识，周密部署。通过积极开展行内培训活动，确保领导班子、风控人员以及业务人员等各层级人员全面、准确地理解和把握贷款新规的规定；规范、统一地遵循贷款新规的要求，制定管理细则和操作规程，做好组织架构、信息系统、合同文本修订等准备工作。

  二是专门机构、全程风控。成立资产监控中心，整合目前分散于多个条线和部门的信贷资产监控管理职能，建设专业化的资产监控队伍；从贷款受理、审批、发放到回收，实现全流程风险管控，落实客户回访、资金流向监控、贷后管理、风险预警等关键环节的贷后检查制度。

  三是组织落实、明确责任。成立贯彻“三个办法一个指引”领导小组，全面开展业务梳理、风险排查及政策的监督和落实；责成不同部门制定落实“三个办法一个指引”的细则制定、合同修订、架构流程调整、系统改造、培训教育、内部自查、宣传解释等各项工作。

  四是检查监督、常抓不懈。将“三个办法一个指引”的贯彻落实工作作为风险排查的重点，按照全面检查、重点抽查与专项检查相结合的方式，加大风险排查力度；各条线进一步坚持检查、督促与日常监控并重的合规工作长效机制，加强对本条线业务的督导检查，及时揭示问题，防范风险。

  五是挂钩绩效、准入管理。将各经营机构贯彻执行新规情况纳入平衡计分卡考核范畴，加大考核计分权重；在分行层面尝试进行授信准入管理，对认识不到位、出现违规事件、屡查屡犯的支行实行阶段性授信退出惩罚制，严格奖惩机制。

  六是及时整改、严格问责。对发现的违规问题及时处理、责成整改；加强全员问责，对违规主办人、协办人、经营机构负责人进行诫勉谈话及经济处罚。

  通过以上措施，“三个办法一个指引”在我行取得初步效果。

  一是“实贷实付”贷款理念得到落实。对于不符合“三个办法一个指引”要求的贷款项目予以坚决回绝。同时，通过跟踪贷款资金流向，确保了实贷实付的落实和信贷资金安全。二是极大推进了各类贷款项目的自查工作。自贷款新政颁布以来，我行安排部署了对各类贷款项目的自查工作。一是对信贷资金第一手划入同名账户、财务公司或关联企业的业务进行重点检查；二是对存在资金划付凭证不齐全，或划入同名账户及转入关联企业等情况，进行进一步核实；三是对复查过程中发现的未全部核实贷款流向的业务以及重点关注业务，安排分行人员前往经营单位以及客户处进行现场检查。