中国银监会从2009年下半年开始陆续发布了“三个办法一个指引”（简称贷款新规），贷款新规旨在确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳较快发展。贷款新规的实施是我国银行业贷款管理的一次重大变革，是我国银行业贷款管理史上的重要里程碑，标志着我国银行业进入科学发展的新征程。

  近年来，我国银行业在深化风险管理理念、健全风险管理体系和应用风险管理技术等方面均取得了显著进步，但由于我国经济仍处于转型时期，商业银行的市场化改革正在进行中，银行信贷管理仍较粗放，突击放贷、贷款被挪用和虚假骗贷等现象仍然存在，特别是近年来信贷规模的快速扩大，这些都对加强贷款业务管理提出了迫切要求，贷款新规的推出正逢其时。

  贷款新规的核心是通过实用实贷、实贷实付、受托支付三个关键点控制贷款实际用途这一关键环节，以防止贷款发放脱离实体经济，杜绝信贷资金被挪作它用。贷款新规抓住了目前银行业风险管理和总体信用环境的薄弱环节，努力寻求金融风险控制和支持经济增长之间的平衡点，有利于通过信贷结构优化促进实体经济改革发展方式，促进产业结构调整和优化，同时维护企业和消费者合法权益，这是一项符合各方长远利益，促进多方共赢、科学发展的重大举措。

  贷款新规推出以来，银行业高度重视，认真执行，掀起了学习贯彻和落实贷款新规的热潮。商业银行普遍加强了学习培训，在广大员工中树立贷款管理的新理念；通过重新梳理和调整贷款管理流程、充实贷款发放与支付审核岗位、优化贷款合同文本、设立贷款发放专门账户，改造IT系统以适应贷款新规的执行，对新发放的固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款全面实施了贷款新规。由于贷款新规对企业传统贷款使用习惯带来巨大变化，商业银行还加大了与企业的沟通和交流，主动向企业和社会相关部门宣讲贷款新规的内容和重要意义，寻求社会的理解和支持。银行业监管系统则加大了贷款新规执行的督察，对贷款用途不实的资金进行查处，确保信贷资金服务实体经济。

  从目前的情况来看。贷款新规的实施已开始逐渐显露其积极效果。对商业银行而言，实施贷款新规后，银行通过控制贷款支付环节对借款人信贷资金的使用情况做到逐笔监控，有力促进了商业银行信贷精细化管理，有力推动了商业银行提高风险管理能力；对企业而言，贷款新规的实施降低了企业资金使用成本和风险，并促使企业审慎使用信贷资金，努力提高资金使用和管理的水平；对经济发展而言，贷款新规促进银行业科学、合理地配置信贷资源，加大金融对实体经济增长的支持力度，有力保障了信贷资金进入实体经济和关系国计民生的重要项目，有利于促进经济平稳较快发展，防止经济泡沫的产生；对全社会而言，贷款新规通过保证资金的真实用途促进企业诚信经营、个人诚信消费，有利于整个社会诚信建设的推进，有利于保障企业和消费者的合法权益。可见，贷款新规作为一项长期性制度安排，必将对经济社会产生巨大影响，它的实施意义重大，影响深远。

  在银行业加大推进贷款新规的同时，我们也要看到，贷款新规作为一项革命性制度创新，它对银行和企业带来的影响是巨大的，在其推广初期，将给银行业和企业带来挑战。对银行业而言，改变其长期以来的贷款管理思维，减少了派生存款带来的综合收益；对企业而言，贷款新规将使企业资金运用的自主性明显受限，资金使用习惯受到冲击，使大型企业集团财务公司资金池的使用受到影响。但从长远来看，贷款新规确立的新型贷款管理模式有利于我国银行业的健康发展和支持经济发展的能力，有利于为广大民众提供更好的金融服务，这是银行转变发展方式，实现科学发展的必经之路。为此，我们呼吁相关部门大力支持，推动各方落实贷款新规，促进银行业科学发展。