银保销售误导问题曾经是百姓关注的热点。记者近日走访了几家银行，以普通消费者的身份进行了调查，发现自保监会与银监会联合下发的《关于规范银行代理保险业务的通知》实施以来，银保销售误导的情况有了明显减少。

  12月4日，北京。记者来到位于公主坟附近的一家招商银行支行。

  “请问有没有比定期存款收益更好的方式？”走进大堂，记者询问大堂经理。大堂经理把记者带到了专门理财服务区，在那里银行的理财顾问为记者介绍了几种理财产品。

  “有没有收益不错的保险产品？”记者问。

  “保险主要功能是保障，您想获得哪方面的保障呢？大病？养老？意外？”理财顾问并没有迫不及待地向记者推荐某一种保险产品，也没有试图将记者的注意力转移到收益上来，而是先询问起了记者的需求。在了解记者对重大疾病保障的需求后，她向记者介绍了一款分红型保险产品。

  “在保险期间内，只要我得了大病，都可以随时获得赔偿了？”记者问。

  “大部分情况是这样的，但也有不能赔偿的情况。”理财顾问比较全面地给记者介绍了保险产品责任免除的情况。随后，她向记者演示了这款产品的利益图。

  “这款产品的最低年化收益率是2.5％，这是保险合同上规定的，实际上最终能获得多少要看各个公司的经营业绩了。我的演示是基于这个公司经营情况的假设，并不能代表这个公司的历史经营业绩，也不能表示对未来收益的预测。”她特意向记者强调了这一点。

  交谈中，记者了解到，这家支行没有驻点销售保险的保险公司银保专管员，而是由银行的理财人员代理销售。他们在代理前都接受了保险专业知识岗前培训，上岗后每年也会接受继续教育培训。

  离开了这家银行，记者来到了附近的一家广东发展银行支行。同样，经过大堂经理引导，记者直接与理财经理交流。

  “我听朋友说万能险不错，我想买万能险。”这次，记者改变了调查的策略。

  “你对万能险了解多少呢？”理财经理问。

  “不太了解。”记者说。

  接下来的约五分钟时间里，这位理财经理向记者比较翔实地介绍了万能险的情况，包括保险责任和费用扣除等重要因素。最后，他问记者，“买产品的这笔钱，你打算未来多少年不用呢？”

  “我还没有想好，大概三四年吧。”记者说。

  “哦，如果是这样，你最好想清楚，因为如果中途你急需要这笔钱而退保的话，会非常不值得。”这位理财经理算了一笔账，给记者解释了退保费用。

  通过走访，记者看到几乎所有银行的代理保险销售人员都已经与普通储蓄柜台人员分离了。代理保险销售人员在以开展营销为主的理财服务区域或其他类似职能的独立区域宣传保险知识，介绍保险产品。在介绍保险产品时，只讲收益而忽略万能险、投连险的费用扣除等因素，或者夸大产品的分红水平、预测较高的产品收益的情况，已经很少发生了。

  不过，记者发现，保险公司的持证销售人员与银行销售人员共同对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动，由于穿着相似，客户很容易将业务员认成银行理财人员，误认为保险产品是银行推出的理财产品。为了防范销售误导现象，《关于规范银行代理保险业务的通知》中要求银保专员应有明显区别于银行销售人员的标志，并且在提供服务前，应明确告知客户其身份。