1956年，联合国粮农组织在曼谷召开了一个关于农作物与家畜保险的专业会议，会议强调了农业保险对发展中国家的农业、农村发展和农民生活改善方面的重要意义，并希望发展中国家积极建立农业保险制度。此后，在20世纪60年代和70年代，一些发展中国家陆续开始试验农业保险。 

印度 申请贷款强制保险

  1961年，印度开始在旁遮普省试办小麦、棉花、甘蔗保险，承保一切险责任，但发展缓慢。1972年9月，印度政府决定由政府直接组织和试办农业保险，业务由全国性国营保险机构印度综合保险公司负责，农业保险赔偿责任由印度综合保险公司承担75％，邦政府承担25％。该保险的估产、收费、理赔等经营管理费由国家支付。农作物保险的保障水平是正常产量的75％，并有25％的免赔额，这种保险是自愿的，但对于申请农业贷款的农民是强制的。保险期间若发生灾害损失，保险公司理赔时将赔款直接付给贷款机构，因此这部分业务实际上是农业信用保险。这对农业金融机构发放农业贷款是一个很实际的支持。印度综合保险公司试办的农作物保险起初是按农户确定的产量进行灾后赔付。但很快发现这种自愿投保的农作物保险成本太高，而且道德风险也无法防范，因此很难推广；后来推行了一种“地区办法”，农作物的产量是分地区进行试验收割评定出来的，而不必考虑每个农户是不是都能按照正常方法去种植。也就是说，不要求评定每个农户的产量，因而可以避免道德危险，同时降低了管理费用。

泰国 农业保险起步较晚

  泰国农业保险起步较晚，1978年，一项外国农业援助计划和一家私人保险公司第一次向农民提供农作物保险时，泰国才着手农业保险业务的开发。由国家银行、农业推广开发部和农业保险三大机构联合经营农作物保险。国家银行通过扣除给农民贷款的固定数额，以收取保险费，农业推广开发部选择投保农民和给农民提供农作物种植技术，农业保险联营机构下设31个保险公司和2个再保险公司从事农作物保险业务。

菲律宾 跨部门推进发展

  1978年，菲律宾政府开展了以增加水稻生产为主的农业技术革新计划，总统任命农业部部长、劳动就业部部长、土改部部长、国防部部长、预算管理部部长、土地银行行长和保险界代表组成跨部门委员会，研究推出农业保险计划并成立了专门的农业保险经办机构———农作物保险公司（以下称“PCIC”）。

  PCIC董事会由下列人员组成：主席（由菲总统任命）、副主席（由PCIC总经理兼任），成员有农业部部长、劳动就业部部长、土改部部长、国防部部长、预算管理部部长、土地银行行长、私营保险代表。PCIC在全国12个省级行政单位下设12个地区机构，每个地区机构下设四个处室：展业处、理赔处、财会处、办公室。地区机构享有高度的自主权，负责根据总公司方针政策决定展业及理赔事宜。

  PCIC的职能是开展农作物保险和大牲畜保险，但农作物保险由PCIC主办，牲畜保险则由PCIC和26家私营非寿险公司组成的集团共同开办，并向国际再保险人分保。农业保险计划开始只承保水稻，一年后扩大到玉米。保障风险为一切险，包括台风、洪水、干旱、火山喷发、所有病虫害，但疏忽损失除外。政府对保费给予补贴，补贴保费分别由政府和贷款机构承担。

  PCIC设有三种准备金：待收保险费准备金（从现有保单所付保费中提取）、赔款准备金和总准备金。赔款准备金是为应付日常赔款而设立的准备金。总准备金是为应付大灾而设立的准备金，总准备金从业务经营结余中提取。再保险仅适用于水稻保险，目前的再保险形式是保额的13％—25％。分出的再保险业务分布在世界各地。

初级阶段四大特点

  由于发展中国家农业经济占主导地位，农业生产条件差，农业保险的发展相对较为缓慢。发展中国家农业保险的基本特点是：一是保险险种少，涉及范围小。各国都是在小范围里进行少量险种的试点，所开办的险种也是根据政府农业政策的重点，选择在农业生产中占比重大的农作物进行保险，如印度主要是小麦保险和少量的水稻、棉花和牲畜保险。二是保险责任范围较窄。这些国家对农业保险的责任范围均有一定的限制，一般不承担“一切险”，只有政府开办或有政府财政支持作后盾的保险公司才有能力承保“一切险”。如孟加拉国、巴基斯坦和泰国对农作物保险只负责气象灾害，不保病虫害。三是保险组织形式主要是联合共保或政府机构参与。如印度以综合保险公司为主，与邦、区级的银行进行联合共保；孟加拉国是以综合保险公司为主，与农业合作社合办。斯里兰卡的农业保险理事会，为农业部所属政府机构。四是保险实施方式主要是强制保险方式。如斯里兰卡对水稻实行强制保险；印度、菲律宾、泰国要求所有从政府农贷机构或别的商业银行得到短期贷款的农户必须参加保险，保额以贷款额为限，保费直接从贷款中扣除，赔款往往也直接支付给放贷机构。文／贾 康 刘 薇