中国建设银行科技金融创新中心

党的十八大以来，科技创新成为国家发展全局的核心力量，是建设现代化经济体系的战略支撑。建设银行紧抓业务发展机遇，积极发挥金融科技优势、持续优化科技金融服务，全方位助力科技企业及“专精特新”中小企业高质量发展，以金融“活水”支持高水平科技自立自强。

破解科企难点 量身定制产品

建设银行围绕科技企业及“专精特新”中小企业发展难点，通过专业性、差异化的产品设计，量身打造科技云贷、孵化云贷、云知贷、善新贷等专属信贷产品，不断深化风险补偿、风险共担等银政企合作，持续丰富产品体系，推动服务触角进一步向前、向早延伸，满足企业创立、技术研发、成果转化等不同阶段的融资需求，形成覆盖企业成长周期的融资链条，大力支持企业创新。

作为改革开放后率先将质谱仪产业化的企业，广州禾信仪器股份有限公司通过构建高水平研发技术平台，自主掌握了一系列核心技术和专利，先后被评为“国家火炬计划重点高新技术企业”“瞪羚企业”。

2020年，由于业务发展需要，禾信仪器向建设银行广东省分行提出融资需求。广东省分行运用绿色金融逻辑，积极探索和推进排污权质押融资等金融创新业务，创新办理知识产权和排污权质押，为禾信仪器投放了2000万元流动资金贷款。

北京云庐科技有限公司是一家立足于工业软件行业的国家新技术企业。2018年至2021年，因企业处于高速发展阶段，资金需求旺盛。建设银行北京市分行在通过走访、多方搜集信息后，认为云庐科技公司为监管部门认定的“专精特新”企业，符合“善新贷”的基本条件，为其发放400万元信用贷款，并提供投贷联动服务，解决了公司的燃眉之急。

实施综合服务 打造建行模式

建设银行于2020年正式发布“创业者港湾”服务品牌，依托线上平台及线下服务实体，集聚行内外资源，以金融服务为主线，为创新创业客户群体延伸提供一站式综合服务，并建立“4+3+1+N”的服务机制，即连接政府部门、产业园区、高校院所、创投机构等4方智力资源，依托旗舰店、联盟店、服务点等3类线下服务实体，结合1个“创业者港湾”线上云平台，在金融服务基础上，为入湾企业对接企业创设、服务咨询、税务筹划、经营规划、法律顾问等N种专业化服务，初步形成金融支持科技创新的“建行模式”。

“创业者港湾”入湾企业展视网（北京）科技有限公司，是一家以技术开发和数据处理为主营业务的高新技术企业。凭借自身过硬的科技创新能力和发展空间，赢得建设银行北京市分行的高度青睐，并受邀前往“创业者港湾”参观。展视网对路演平台、产品展示平台、孵化器平台产生了浓厚兴趣，对建设银行创新的服务模式、打造科创生态链的服务理念十分认可，双方就此确立了投贷联动合作模式。

北京市分行通过与科创企业建立“强链接”，为其提供“强保障”，打造“朋友圈”，逐步构建金融服务科创企业的“全生命周期”服务体系。“创业者港湾”打通了科创企业与银行之间的沟通壁垒，让企业更了解银行产品，也让银行更了解实体经济，助力更多创新企业健康、快速成长。此外，北京市分行利用5G、物联网人工智能等先进科学技术，创新推出了“CCB客厅智荟屏”，并邀请客户参观智荟屏并就客厅经济综合服务平台应用功能展开交流，共同探索新金融领域下智荟屏与展视网的合作模式。

深圳市正浩创新科技股份有限公司是一家专注于移动储能和清洁能源领域的国家高新技术企业。正浩创新与“创业者港湾”相识时，企业刚刚成立，盈利能力和偿债能力尚有不足，很难在银行获得信用贷款。为支持新能源产业发展，建设银行深圳市分行经过深入调研，给予其3年期纯信用500万元的“孵化云贷”。

“创业者港湾”借助完整的产业孵化链条，在银行、企业与高净值客户间形成可持续发展的商业闭环，实现多方共赢。截至2021年12月底，“创业者港湾”正在深圳5个区建设超过6万平方米的孵化基地，并与140余个平台机构建立合作，服务2000多家中小科创企业，信贷余额超155亿元，与超1100家企业签署认股权协议。

优化评价方式 实现信用增级

建设银行创新评价方式，主动对接相关部门，探索推出“科技企业创新能力评价体系”，争取实现外部研究成果与内部大数据评价方式的有机结合，依托大数据优化科技企业专属的信贷准入规则和额度测算模型，从技术转化力、研发稳定性等多个维度评价科技企业持续创新能力，变“资金流”为“技术流”，从“看砖头”到“看专利”，使企业在技术创新、研发投入、人才培育等方面的能力在信用评价中得以体现。

武汉光谷卓越科技股份有限公司是研究和开发交通基础设施快速无损检测技术及装备的公司。受疫情影响，公司2020年营业收入略有下降，复工复产时面临较大资金压力。建设银行湖北省分行了解情况后，以创新产品和专属“技术流”评价体系为依托，为客户申请3000万元额度、期限2年的信用类流动资金贷款，其中1500万元信用额度采用了创新产品“科技创业贷”八大定贷模式中的以税定贷条件，满足其日常经营周转、偿还公司经营周转类借款等资金需求。湖北省分行为科技企业量身打造的创新产品和“技术流”评价体系，突破了传统信贷产品的限制，探索多角度评估和测算信贷额度，实现为客户的全周期发展服务，助力“光谷科创大走廊”建设。

在借助科技金融技术流大数据分析平台进行客户筛选时，广东省分行发现泰斗微电子科技有限公司“技术流”总评分很高，科研水平及科技创新能力优秀，具有明显的成长性。最终广东省分行为其完成授信审批3000万元，并在准入、授信审批、放款等多个环节开通“绿色通道”。泰斗微对广东省分行高效、专业的服务十分满意，希望继续保持合作关系，并陆续将主要上下游的结算等业务移至广东省分行。

此外，建设银行广泛连接G端资源，大力协同集团资源，逐步实现内外部生态互联，通过投贷联动、科创类产业基金、金融债等模式全面赋能创新创业领域企业，提升金融服务科技创新质效。未来，建设银行将继续秉承创新发展理念，持续深入研究科技企业评价方式，不断加强以信贷服务为基础的科技企业及“专精特新”中小企业产品供给，创设多工具联动的金融服务体系，打造“‘创业者港湾’+行内平台+对外连接平台”的科技企业综合服务头部平台，以新金融的使命感和责任感，全力扶持企业创新和高质量发展，促进金融、科技和产业良性循环。

（数据来源：中国建设银行）

依托创业者港湾，助力创业梦想

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