日前，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》与中国人民银行近期公布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称《规划》）一起，通过强化顶层设计、加强政策规范，将推动银行业保险业金融机构数字化转型迈向规范有序、更成体系的新阶段。

当前，新一轮信息技术革命浪潮拉开序幕，以人工智能、大数据、云计算等为代表的数字技术正在重构全球经济。在我国，近年来数字经济快速增长，与国民经济和社会发展各领域融合的广度和深度不断拓展。数据显示，2020年我国数字经济规模达到39.2万亿元，占GDP比重为38.6%，规模位居世界第二。应该说，数字经济是落实国家重大战略的关键力量，对实施创新驱动发展战略、构建新发展格局具有重要意义。

2022年1月，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，明确到2025年数字经济核心产业增加值占国内生产总值比重达到10%。可见，金融机构加快数字化转型、大力发展数字金融，既是金融业顺应全球和全国数字经济快速发展的必然要求，也是金融业深化供给侧结构性改革、提升自身竞争力的内在需要，更是金融业提升服务实体经济质效、助力数字经济发展的主动行为。在这种情况下，银保监会印发《意见》，及时且必要。《意见》要求银行保险机构健全数据治理、提升科技能力，对战略风险、创新业务的合规性、流动性风险、操作风险及外包风险等加强管理，防范模型和算法风险，强化网络安全防护，妥善保护数据安全和用户隐私，有助于数字化转型行稳致远。

在数字经济时代，数字化转型不是金融业的选择题，而是所有金融机构的必答题，是时代赋予的重要机遇。对银行保险机构而言，应以《规划》和《意见》公布为契机，构建战略、组织、业务、技术、人才、生态“六位一体”的实施体系，加快推进、深化数字化转型，不断提升数字化水平，增强与数字经济的适配性，提升竞争力。

对金融管理部门而言，应进一步完善相关配套细则，完善金融基础设施建设，促进《规划》和《意见》更好地落地实施，引导和推动金融机构加快数字化转型。与此同时，还要高度重视中小银行保险机构技术、人才和资金等短板，加大政策扶持力度，助力它们迈过“转型鸿沟”。比如，加强云计算中心和公共技术平台建设，推动技术共研、资源共享，降低中小金融机构转型成本；支持中小银行在省会城市等设立研发中心，更好地引入金融科技专业人才，培养一批具有“专精特新”优势的中小银行。实施差异化监管，对互联网存款、贷款等政策适时调整和优化，激励中小银行在防范风险的前提下，发挥体制机制灵活、贴近市场和客户等优势，为小微企业和个体工商户提供更多个性化、精准性的产品和服务。

（作者系招联金融首席研究员）