近年来，中国建设银行以普惠金融作为发展战略，从信用构建和作业流程两方面入手，构建数字普惠新模式，积极为小微企业探索金融解决方案。

“就在手机APP上简单操作几下，贷款就到账了，非常方便。”宁波哲慧国际贸易有限公司负责人林顺海告诉记者，公司的木材约九成是从俄罗斯进口，然后分销给家具、装潢、工程等行业企业，每月有固定付款日。2020年，受新冠肺炎疫情影响，哲慧国际下游客户纷纷停工导致公司销售额锐减。“有一次，距离付款日仅有一周，但是还有200多万元木材款没有着落，当时我非常着急”。林顺海说，建行宁波分行某网点负责人在了解到该公司的情况后，主动向其推介了无需抵押担保、依据纳税情况发放一定额度的信用类贷款产品“云税贷”。林顺海通过“惠懂你”APP，很快200万元的贷款就到账了。林顺海不禁为“惠懂你”的全流程线上信贷服务竖起了大拇指。

“惠懂你”APP是建设银行充分运用金融科技力量纾解小微企业经营痛点所推出的一站式金融服务平台的探索。建设银行以大数据手段分析小微企业生产经营和信用状况，重构小微金融服务模式，破解小微企业融资难题。

建设银行在同业中率先推出评分卡评价模式，从以财务指标为核心的信用评级转向以交易记录等大数据分析为核心的履约能力判断。充分发挥科技和数据优势，整合内部对公、对私用户数据，连通工商、税务、房产等外部信息，将客户的经营行为、消费行为等转变为可量化的数据，进而挖掘小微企业的信誉曲线。通过将数据作为资产来经营，运用数字化手段发现信用、整合信用，有效破解小微企业资信不完整的痛点。

建设银行围绕小微企业群体需求特点，创新多样化的信用贷款产品，实现新产品的按需定制、快速定制。与税务、政府采购等系统对接，推出“云税贷”“政采云贷”等。依托建行服务大企业的优势，创新供应链网络银行业务，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，将金融活水从大企业供应链引流向小微企业。

推动线上化业务流程再造。建设银行在大数据精准画像的基础上，实施流程再造，创新推出“小微快贷”线上化业务，发放信用贷款，实行自动化审批。打通网银、手机银行、智慧柜员机、“惠懂你”APP等渠道，实现客户贷款申请、支用和自主还款的全程线上化操作，随时随地提供服务。

建设银行有关负责人表示，建行将深耕普惠、久久为功，不断健全普惠金融新机制，持续构建普惠金融新模式，推动普惠金融“增量扩面、提质降本”。