出资设立国有农业集团，投资建设种植园区，让农民只需缴纳前期种植费用的20%作首付就能进驻园区，这是山东省诸城市推出的“按揭大棚”。

牵头成立大宗海洋商品交易平台，建设高标准的第三方云仓储监管系统，让涉海涉渔企业以货物库存抵押获得贷款。这是山东省荣成市推出的“库存抵押”。

联合金融机构开展“粮食商行”项目，农户将粮食存入后，省下粮食收储运输保质成本，保障了卖粮收入。这是山东省武城县打造的“粮食商行”。

在助力推进乡村振兴战略中，山东省财政部门以财政金融政策融合为抓手，以破解乡村产业融资难题为核心，积极探索实施财政金融联动政策措施，用活水引发活力，形成了财政部门助力乡村振兴的“山东经验”。

按揭农业，低首付换来“摇钱树”

今年春节刚过，诸城市枳沟镇玉皇社区党委书记陈会升立即组织干部对土地进行流转。土地流转完成后，相关部门便迅速组织机械进场，对土地进行整理、施肥，随后便开始种植矮化大樱桃和矮化苹果树。陈会升说：“我们社区的2000亩土地，只是诸城市‘两个两万亩’果树基地的一部分，建成后将按揭承包给村民。”

玉皇社区农户陈会强给记者算了一笔账，按目前市场行情测算，大樱桃盛果期每亩产量在3000斤左右，按最低的均价每斤35元算，总收入能超过10万元，扣除所有费用和成本，每亩收入在6万元以上。“这跟之前每亩地收入几百元相比，简直就是摇钱树啊。”陈会强说。

诸城市创新提出“按揭农业”的理念，2019年组建成立国有农业集团——禾融农业科技公司，由公司投资建设种植或养殖基地，交给农民按揭经营，让农民“拎包入住”、收入保底。

“这种模式得益于省财政厅去年在全省各县市中开展的一项制度创新。”诸城市财政局副局长王滋芝坦言。诸城市把财政、金融、国企、民企、基地、农户6个方面的力量拧成一股绳，有力推进“农民股东化、产业基地化、服务专业化、产品订单化、收入绩效化”。

禾融公司总经理王秀波说：“从2020年起，禾融公司将在3年内投资18亿元，统筹建设12万亩大樱桃和苹果种植园区。仅今年，禾融公司将投资5.8亿元，分春、秋两季规划建设矮化大樱桃和苹果基地各2万亩，其中明年即可见果的1000亩大樱桃，年底前就要搭建好大棚。大棚建好后，交给农户按揭经营，农民只需缴纳前期种植费用的20%作首付，就能进驻园区。从种植的果树见果见收入起，再用3年到4年时间，将剩余费用从收入中逐年扣减。”

变海产库存为动态现金流

对于供应链金融服务模式的灵活便利和高效，荣成市皇朝马汉外贸综合服务有限公司的财务总监冯乔深有感触，“过去融资就是房地产拿来抵押，现在利用存货抵押融资，解了燃眉之急。”

荣成市规模以上海洋食品企业达260多家，2019年完成水产品产量119万吨，渔业总收入934.8亿元。涉海涉渔企业因标准化程度低、储存条件高，海产品价值评估难、监管难，不符合银行融资要求，导致企业用海产品质押贷款门槛高、申请难、利率高。

荣成市财政出资2550万元，牵头促动赤山集团、鑫发集团等8家龙头渔业企业集团出资2450万元，成立了全省唯一具有金融属性的大宗海洋商品交易平台——威海国际海洋商品交易中心有限公司，海商中心投资120万元，建设高标准的第三方云仓储监管系统，对监管库内货物进行实时监管、监控。开放手机客户端，为借贷方、仓库方、银行、担保方提供实时监控，实现了多方数据交换、信息沟通和风险可控。目前，荣成市已完成45个监管冷库的标准化改造，可视监管库容5万吨，并获批国家担保存货管理一级资质。

4家小微企业由于原料大量积压，资金链十分紧张，又没有合适的抵押担保条件。海商中心主动上门、高效服务，仅用2天时间就把价值3500万元的鱿鱼、鳕鱼等渔货原材料清点完毕，开展监管并出具仓单，同时与荣成农商行无缝衔接。荣成农商行实现审批、授信到放款3天完成，为4家小微企业发放1730万元贷款。

“文明信用”吸引金融下乡

为解决传统涉农贷款时间长、效率低的问题，寿光市财政安排2.1亿元用于涉农贷款奖励和涉农金融产品创新奖励，鼓励金融机构加大涉农贷款投入，带动该市农商行积极开展“整村授信”，并通过“财政金融综合服务平台”，将新农合、粮食直补、人口、大棚、农资等涉农数据作为信用资源，让村民信用替代抵押担保资产，打通融资“堵点”。

“整村授信”工作开展以来，寿光农商行制定并完善了文明信用创评“步骤”，结合村民信用状况、资产情况、口碑评价等，按照A级、AA级、AAA级进行评定。对获得市级以上道德模范、最美家庭等荣誉称号的村民或家庭进行特殊加分。

2A级信用户稻田镇崔西村村民崔洪来说：“出了这个政策以后，我就把材料交到农商行，很快就得到了续贷。”通过文明授信，他不仅在去年“馒头房”开业时拿到了15万元的低息贷款，还在今年特殊形势下，享受到了“无还本续贷”的优惠政策。

截至今年8月末，寿光市912个村庄完成了“整村授信”，签约农户9.3万户，授信金额142.6亿元。以“乡风文明”为切入点，将“整村授信”与新时代文明实践相结合，提升了普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

“粮食商行”成为粮管家

11月6日，武城县李家户镇耿庄村村民耿冬菊拿着一本“粮食存折”，来到武城众祥农业发展有限公司支取了1000元。“这些钱给孩子上学带着。随时取用，很方便。玉米收获后，‘粮食商行’负责运输、烘干、储存，不用自己晾晒了，节省了不少钱。”耿冬菊说。

2019年12月，武城县组织众祥农业发展有限公司、利众粮食种植专业合作社、蓝途电子商务公司等新型农业经营主体组建粮食产业链联合体。依托联合体，武城县财政局牵头联合太平洋保险公司、浙商期货等金融机构开展“粮食商行”项目，成立众祥粮食商行。

“粮食商行”实行“免费存储、存取自由、粮权不变、落价保底、存粮付息”的经营方式，农户将粮食存入“粮食商行”，免收粮食存储费用，若粮价出现波动，最低按入储粮价结算。

“粮食商行”以农户存入的粮食代替货币资本，根据存粮类型支付利息，为农户提供全流程服务和融资支持，构建了集耕种收服务、农资投入、植保灌溉、烘干、仓储、农产品加工、互联网电商等于一体的全产业链社会化综合服务体。“成为‘粮食商行’会员，群众不再有储粮难、卖粮难的问题，用‘粮食存折’购买农资，我们会给予市场最低价，大大节约了农户成本。粮食存到这里，也增加了我们的流动资金，可使我们托管服务范围进一步扩大，这是一个良性循环。”武城众祥农业发展有限公司总经理耿兆江说。2020年，“粮食商行”服务耕地面积16.8万亩左右，每亩为农户增收约134元，帮助当地农户增收2100多万元。