近年来，随着农村金融服务的不断创新，金融在扶贫工作中起到了一定的积极作用。要更好地做好金融扶贫工作，同时保护好信贷资金的投放安全，需下活“三盘棋”。

一是下活产品创新棋。银行应结合当地生态农业、规模化养殖业、旅游观光农业、生态环保循环再利用农业等建设项目，开发推广出符合农业项目生产需求的贷款产品种类。

二是下活扶贫模式棋。借鉴其他地方的先进金融扶贫经验，结合当地的实际，政府与银行要共同制定金融精准扶贫模式。一方面，可根据当地农业生产发展存在的生产主体，组建以合作社为龙头的扶贫经营模式，以合作社为龙头打包组建“家庭银行”，整体授信，循环使用，简化手续，提高办贷效率；另一方面，可采取贫困户+担保组织（政府、村委会、贫困户组成的担保组织）+合作社+扶贫贴息贷款+保险贷款的贷款模式，解决银行的后顾之忧，便于以合作社为龙头，带动贫困户融资创业实现脱贫。

三是下活信用环境棋。对行业员工进行制度约束，严防金融腐败导致的人情贷、关系贷、吃拿卡要等违法贷款行为，管理贷款风险。加强信用体系建设，利用典型案例做好信用宣传，在实际操作中，让守信者得到利率优惠，提高授信额度，以逐步实现担保贷款向信用贷款转化。

（山东郓城农村商业银行 田慧敏）