▲ 节假日消费热点和风险都比较突出，与之相关的保险保障必然受到越来越多人的关注，主要集中在旅游类保险、交通类保险、消费类保险

▲ 同其他商品一样，消费者购买保险，需全面衡量是否符合自身的需求。尤其在挑选节假日保险产品时，更要关注保险提供的保障内容，避免盲目或冲动购买

五一小长假就要来了，不知各位亲打算怎么过？是选择清静宅在家里，还是来一场说走就走的旅行？如果是后者，不妨买份保险带在身上，让假期生活更尽兴。

近日发布的《互联网财险2017年春节市场发展研究报告》（以下简称“报告”）显示，财险行业的部分互联网非车险产品，2017年春节期间累计总保费收入2.26亿元，总保额96036亿元，总出单件数5985万件；2016年同期的数据分别为1.29亿元、64803亿元和1757万件。也就是说，2017年春节总保费收入增长了75%，总保额增长了48%,总出单件数提高了241%，火爆程度可见一斑。

“节假日消费涉及旅游安全、食品安全、交通安全、户外运动安全、消费保障等风险，在消费水平提高、安全意识增强的大背景下，很多都可以转化为保险需求。”华泰财险电商总监兼电商事业部CEO严彪在接受《经济日报》记者采访时表示。

出行产品拔头筹

据了解，2016年和2017年春节期间，出行产品均拔得头筹。报告统计，以总保费测算，热销前三位的产品种类均为航空意外险、境外旅行险和航班延误险。这三个热销产品契合了以回家过年和外出旅行为主题的出行场景。根据人保财险分析，统计期间出行场景产品为其公司贡献了1349万元的保费收入，占总保费收入的65.13%。航班延误险以754.88万元的保费收入位居第一，但同比增速较为温和，为36.82%。

具体到外出旅行方面，报告显示，2017年春节期间，行业境外旅行险保费收入4190万元，境内旅行险保费收入共计803万元，境内旅行险较2016年同期增长了约136%，境外旅行险约为66%。华泰财险、安联保险、众安保险的境外旅行险保费收入位居主要公司前三位。太平洋财险、安联保险、泰康在线位居境内旅行险的前三位。

“节假日大家会更多地出行旅游和吃喝玩乐，相应产生的风险主要表现在交通和旅游中的意外伤害，以及饮食不规律或者不卫生引起的急性疾病，还有人群集中的地方容易感染一些病毒引起的传染病。因此，建议消费者出行之前购买一份旅游意外险。”保险平台壹保通CEO李卓澄告诉《经济日报》记者，现在好多意外险产品，通常都包括了上述三种意外风险。

“节假日消费热点和风险都比较突出，与之相关的保险保障情况必然受到越来越多人的关注，主要集中在旅游类保险、交通类保险、消费类保险（取消类保险、退货运费险、账户安全险）。”严彪表示。

网销渠道受欢迎

细看报告不难发现，旅游类保险、交通类保险、消费类保险等每一大类产品的总保费都有比较大的增幅，且超出了相关行业增长速度，说明越来越多消费者认同通过购买互联网保险产品。

“网销保险省掉不少中间环节，因此保费低廉。同时，很多网销保险在竞争市场，通过价格优势争取更多的客户资源。”一位保险人士认为，虽然不少网销保险产品与传统渠道销售的保险产品在性质上差异不大，但在价格优惠力度上则拥有绝对优势，一些保险公司更是在节假日降价促销。

严彪认为，互联网保险深度嵌入与节假日消费热点相关的场景，特别是在出行或旅游预订和网络消费交易环节，互联网保险充分发挥其购买简单、方便实用的特点，使更多的消费者接触和购买保险、得到保障，润物无声地改变着消费者对保险的固有认知；也使更多如OTA（在线旅行社）和电商平台这样的销售渠道从为消费者提供增值服务、为自身创造辅营收入的双赢角度出发，更加愿意接受和配合保险公司更多、更深入地嵌入其销售场景中，互联网保险也因此迸发出勃勃生机。

事实上，纵观整个2016年典型的互联网保险产品和销售情况，在销售量增长的同时，件均保费逐步下降的趋势一直存在。这也反映出互联网保险的普及率在上升，在保险价格降低的同时带来了更多保险客户，保险在日常生活中的风险保障作用持续提升。

上述报告指出，我国经济调整的关键一环是要在供给侧和需求侧两端发力促进产业迈向中高端。但与互联网同步的互联网保险，还基本处于惠及大众扩大客户群的阶段。这确实符合互联网发展现阶段的特点。是否需要更多行业参与者关注中高端产品，需要进一步观察和论证。

挑选购买有技巧

与其他商品一样，消费者购买保险，需要全面衡量是否符合自身的需求。“尤其在挑选节假日保险产品时，更要关注保险提供的保障内容，避免盲目或冲动购买。”严彪表示，以旅行险为例，很多消费者购买旅行险，只关心是否符合签证要求，并不关心保险保障是否全面及契合自身的需求。

严彪建议，购买保险时，首先要对出行目的地比较集中的特殊风险有所了解，针对特殊风险和出行途中常见的风险，选择保额适合全面保障的保险产品。同时，对于境外旅行保险，是否含有救援服务、救援服务的保额是否比较高，也是需要考虑的重要因素。保险公司是否提供了便捷的理赔方式、是否能在出行前取得保险单页同样重要。当然，仔细阅读产品详情、投保提示和除外责任也是非常重要的一环。在购买其他险种的产品时，保障内容、除外责任、保障如何实现同样是要重点考虑的，同时要避免面对保险产品（尤其是中长期保险产品）节假日促销的冲动型购买。

此外，不少跟团出游的消费者都认为，只要在旅行社投保就能保证万无一失。事实上，这是一种投保误区。

新华人寿相关保险专家介绍，旅行社责任险的投保人是旅行社，是为旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成的事故埋单，但是如果是游客本人自由活动中发生的意外事故，就不在该险种的保障范围内。

上述人士提醒消费者，首先，要注意区分“旅行社责任险”和“旅游意外险”，后者一般由游客自愿购买，对游客个人原因产生的损失给予赔付，能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。其次，如果消费者的旅行含有潜水、蹦极、滑翔等高风险运动项目或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有针对性地购买一些保险，普通的旅游意外险是不保高风险项目的。