平安银行（平安银行，深交所000001）近日向深圳证券交易所提交了2016年年度报告。
2016年，平安银行制定了全面向零售银行转型的战略目标，依托平安集团综合金融优势和强大的零售客户基础，打造以智能化、移动化、专业化为特色的零售银行服务。坚持“行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本”的公司业务经营思路，各项业务实现了平稳增长，经营业绩重点表现在以下方面：
■ 盈利保持稳定增长。2016年，平安银行实现营业收入1,077.15亿元，同比增长12.01%；准备前营业利润762.97亿元，同比增长28.49%；净利润225.99亿元，同比增长3.36%。
■ 规模继续较快增长。2016年末，平安银行总资产29,534.34亿元，较年初增长17.80%，吸收存款余额19,218.35亿元，较年初增长10.84%；发放贷款和垫款（含贴现）14,758.01亿元，较年初增长21.35%；贷款增速居同业领先地位。
■ 经营效率持续优化。2016年，平安银行实现非利息净收入331.04亿元，同比增长13%；成本收入比25.97%，同比下降5.34个百分点；在营改增实施的影响下，利差仍保持稳定，净利差为2.6%、净息差为2.75%。
■ 零售转型初见成效。2016年末，平安银行零售客户4,047.32万户，较年初增长27.43%；管理个人客户资产（AUM）期末余额7,976亿元，较年初增长19.54%；零售贷款余额2,913.38亿元，较年初增长42.04%；信用卡流通户数2,274.18万户，较年初增长29.76%；零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，同比增长147.15%。
■ 风险抵御能力持续增强。2016年，平安银行计提贷款减值损失454.35亿元、同比增幅52.12%，贷款减值准备余额为399.32亿元、较年初增幅36.45%，拨贷比为2.71%，较年初上升0.30个百分点；不良贷款率为1.74%，拨备覆盖率为155.37%。
■ 资本补充及机构拓展稳步推进。2016年，平安银行非公开发行200亿元优先股、100亿元二级资本债券，分别用于补充其他一级资本和二级资本，为业务发展提供保障；2016年度平安银行新增6家分行、共75家营业机构。
客户迁徙与科技创新并重，打造智能化零售银行
2016年，平安银行继续推进零售战略转型，通过客户迁徙和科技创新，加速打造具有平安特色的智能化零售银行。截至报告期末，平安银行零售客户数4,047.32万户，较年初增长27.43%，结算客户数541.52万户，较年初增长10.65%。新增信用卡838.20万张，同比增长24.27%，流通卡量2,560.61万张，较年初增长28.18%，总交易金额11,210.62亿元，同比增长38.94%，贷款余额1,810.85亿元，较年初增长22.57%，不良率为1.43%，较年初下降1.07个百分点；同时，平安银行汽车贷款余额952.64亿元，较年初增长21.14%，全年累计新发放贷款820.88亿元，较上年增长37.73%。
在科技创新上，平安银行加快线上平台建设。截至报告期末，平安银行口袋银行累计用户数2,609.68万户，较年初翻倍增长。
此外，平安银行加快推进消费金融模式升级和产品创新。截至去年，平安银行累计发放消费金融贷款1,308.72亿元，同比增长110.24%，全行消费金融贷款余额1,912.29亿元，较年初增长48.52%。
“商行+投行+投资”推动对公业务向“三化两轻”稳健发展
2016年，平安银行整合公司、投行与资金同业业务，重构大对公板块，积极践行C+SIE+R行业金融模式，以“三化两轻”模式推动公司业务发展。截至去年末，平安银行公司客户42.20万户，其中有效客户9.18万户，有效结算客户2.37万户，较年初增幅10.70%，保持持续增长势头，同业客户1,878户，较年初增幅43.90%。
2016年，平安银行实现资产到资金的流动，银行业务由重变轻。投行业务实现债券承销1,018.55亿元、资产证券化163.67亿元。资产托管净值余额5.46万亿元，较年初增幅47.89%。
贸易融资业务也规模效应渐显。截至报告期末，平安银行贸易融资授信余额5,334.00亿元，较年初增幅8.46%。去年末，橙e网全网触及用户超一千万，注册用户数311.75万，企业客户数60.19万。行E通平台全年累计合作客户1,363家，较年初增加逾800家，产品销量3.03万亿元。
此外，离岸业务资产总额184.62亿美元，离岸存款余额（含同业）168.70亿美元，离岸贷款余额（含代付）136.29亿美元，分别较年初增长31.18%、22.43%、40.52%。
资产质量稳定，风险抵御能力持续增强
2016年，平安银行计提的贷款减值损失为454.35亿元，同比增幅52.12%，2016年末贷款减值准备余额为399.32亿元，较年初增幅36.45%，拨贷比为2.71%，较年初上升0.30个百分点，不良贷款率为1.74%，拨备覆盖率为155.37%。零售贷款（含信用卡）不良率较年初下降0.59个百分点。
同时，平安银行持续加强特殊资产管理，全年共收回不良资产总额52.46亿元，其中信贷资产（贷款本金）48.52亿元。今年，平安银行建立了全新的风险控制体系，持续加强全流程、全覆盖的风险管理。
2017年，平安银行将继续以“零售战略转型”为核心，打造智能化零售银行，公司业务则坚持“三化两轻”的发展策略，提升创新能力和服务品质。
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