暑期进入尾声，又有一批孩子将进入校园。对于大多数家庭来说，教育经费将是一笔不小的开销。如何为孩子的教育资金做科学合理的规划？业内人士建议，家长们不妨考虑一下教育保险。

教育保险通常也称为“教育金保险”，是为孩子积累教育费用的险种，既有储蓄作用，又有保险保障功能。

“为了给孩子创造接受良好教育的条件，及早储备教育金尤为重要。”中国平安人寿保险股份公司总部工作人员告诉《经济日报》记者，教育保险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，一般出生满30天且健康出院至11周岁期间的孩子，家长都可选择为其投保，产品也多种多样，比如上学时期的教育基金，参加工作的创业基金、婚嫁基金等。

从种类上来看，目前教育保险可分为传统寿险、分红险、万能险和投连险四大类。传统寿险利益确定，适合风险承受能力低、经济能力有限或偏好确定预期利益的投保人；分红险投资收益相对稳定，保险公司每年向投资者派发可浮动的红利，适合风险承受能力偏低，有长期稳健理财需求，并希望获得长期保障的投保人；万能险具有缴费灵活，保额可调的特点，设有保障账户和单独的投资账户，投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险相对较小，适合需求弹性较大，风险承受能力较低，对保险希望以投资理财为主、保险为辅的投保人；投连险也具有缴费灵活、保额可调的特点，保障账户和投资账户分离，并设有几个不同的投资账户，投资收益与风险由保单持有人承担，风险较高，适合于收入水平较高，希望以投资为主，保障为辅，追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

值得注意的是，通常教育保险产品还有豁免条款，如果投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能完成教育金储备计划，保险公司将免去投保人剩余应交保费，但被保险人依然享受合同规定的教育保障。

教育保险产品品类繁多，让普通消费者难以取舍。如何挑选最适合自己的产品？

“投保人可通过比较不同产品的特点、保险责任、保费金额，以及保险公司的综合实力、服务质量、理赔效率等。这需要专业保险知识，也会花费大量的时间和精力。建议广大消费者通过专业的保险业务员寻求推荐和帮助，在有限的时间内选择适合自己的产品。”业内人士建议，另外，还可为孩子配置完善的保险组合。“不可能通过一种保险满足所有的保险需求，在为孩子未来的教育做好规划时，还可配置重疾险、医疗险、意外险等为孩子的健康保驾护航”。

“教育保险有‘强制’家长长期为孩子进行教育投资的作用，因为一旦投保，就需要按照合同规定定期支付保费给保险公司，如果中途退保就会造成损失。这种带有‘强制’且‘专款专用’色彩的储备资金相对容易积少成多。”中国人民大学财政与金融学院副教授何林提醒家长，在考虑为孩子购买教育保险时宜早不宜迟，目前被保险人年龄一般限制在11周岁以内。也就是说，如果孩子超过11周岁，家长再去为孩子投保教育保险，可选择的产品就会非常有限。