有句话叫时间就是金钱。也许不起眼的一笔小投资，通过时间的发酵，会变成想象不到的巨大财富。投资者只有明白了货币的时间价值，才能真正掌握投资理财的真谛。

说到货币的时间价值，需要理解两个名词：一个是终值，一个是现值。假设投资者在银行存10000元，银行一年定期存款利率是2.5%，一年后就会有10250元。其中，10000元是现值，10250元就是终值。投资理财中一个重要的事情，就是要算清楚每个现值对应的终值。

让现值对应的终值变大，一个方法是要有足够长的时间，还有一个方法是要有足够高的利率。所以，投资者要想通过理财实现财富增值，就需要尽早理财，以及在风险可承受的前提下，找到投资回报率最高的理财产品。

接下来就算一算，看看不同时间、不同回报率造成的差别有多大。以10年期3%的收益率为例，用1乘以1.03的10次方，10年后终值系数是1.3439倍，30年后终值系数是3.2434倍。也就是说，10000元钱，按照每年3%的收益率计算，10年后是13439元，30年后是32434元。30年翻了3倍多。目前来看，3%的收益率大概就是买国债、余额宝的收益率，很容易实现。

如果投资者每年都拿出10000元（我们称每年拿出的相同的资金为年金）进行投资，按照3%收益率计算，10年后就有116460元，而30年后，就会有405680元。这年金终值是怎么算出来的呢？财务工作者早就做出了一个年金终值系数表，上面有不同的收益率、不同的时间。投资者可以在表上轻松查出你需要的年金终值系数以及年金终值。

保障长期稳定的收益率能带来可观的财富。如果你能像巴菲特一样在证券市场中保持每年20%的收益率，只要每年投入10000元，30年后你将拥有11819000元。很多投资者在股市红火时，恨不得股价一年翻好几倍。这样的心态必将影响到未来的投资。不如调整心态，追求一个稳定安全的收益率，时间终将给你丰厚的回报。