笔者是一名基层银行监管工作人员，在日常工作中经常接到有关理财产品、代理保险产品等业务方面的客户投诉。这主要是由于个别银行员工在销售产品时，片面夸大产品的收益和功能，甚至进行误导。另外，还有个别银行员工在销售产品时，没有让客户充分了解产品的性质、收益和风险状况，导致一些客户被“忽悠”，以至于出现“存单变保单、存款变理财”等现象。

揭示风险、如实告知，是银行销售产品时应尽的义务，也是维护客户合法权益义不容辞的责任，对此监管部门虽然三令五申，但仍有少数银行员工存在侥幸心理。因此，必须加强对理财产品销售活动的行为监管，坚决打击和遏制违规销售行为。

一是保障客户的知情权。银行应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向客户披露信息，充分提示产品风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。应让客户仔细阅读产品说明书和风险揭示书，并根据客户自身实际情况，由其自主决策是否购买、购买哪种产品、购买多少金额。

二是销售人员应持证上岗。理财产品和保险产品的专业性，要求销售人员必须具备相应的从业资格，熟悉产品性质、功能、特点等。销售人员应根据客户实际情况和风险偏好，将合适的产品销售给客户。

三是加强销售行为监管。应加强对基层银行产品销售行为的非现场监管和现场检查工作，对检查中发现的违规行为采取严厉措施，切实维护广大客户的合法权益。

（河北省承德银监分局 李凤文）