青岛背靠崂山，面朝黄海，环境优越。在今年2月获批建设财富管理金融综合改革试验区之后，山海之间的地理位置又为青岛财富管理行业的发展提供了良好的环境。不过，青岛并不满足于“靠山吃山、靠水吃水”固守“山海经”。为了汇聚人才与财富，青岛已开始着手提升综合环境竞争力，一个涵盖投资、融资与相关产业发展的“大财富”概念日渐清晰

“靠山”不“吃山”

“在青岛，首先要把海的文章做足，”青岛银行财富管理中心暨私人银行部总经理黄蕾说，“去年中秋节，我们组织了一次回馈大客户的活动，让他们坐游艇沿着海岸线巡游，再出海赏月、看烟花、回望青岛夜景。客户们都很享受这种小众的活动和个性化的服务”。

在成功举办2008年奥运会帆船比赛之后，青岛凭借优质的城市海岸线，开始吸引更多的国际帆船比赛将“分站”落户青岛，逐渐赢得了“帆船之都”的品牌。青岛也由此获得了发展游艇、帆船、帆板等相关产业的综合优势。发达国家经验表明，依托于游艇、帆船等的高端商务休闲活动，对高净值人群具有特别的吸引力；与这些产业紧密相关的商务机、邮轮、奢侈品等产业及会展业，都是对财富管理行业发展有重要影响的“软环境”。可以说，青岛在这方面已具备发展先机。

同时，青岛依山临海，与瑞士、新加坡、香港等境外财富管理中心城市一样，有着优越的自然条件。长期以来，青岛优美的环境，宜人的气候，丰富的旅游资源，都是吸引高净值人群在此买房置业、旅游休闲的重要因素。

不过，要将财富管理机构和客户真正吸引到青岛，不仅需要有良好的生活环境，还需要有良好的金融环境。青岛要念好“山海经”，不能只是靠山吃山，靠水吃水，还要在山海之间形成更丰富的金融业态，更多样的资本运作方式，更友好的营商环境和更完善的配套措施，提升综合环境的竞争力。

作为计划单列市，“一行三会”的直属监管机构坐落于青岛，全国性银行、保险、证券等经营性金融机构在青岛也大都设有分支机构。2013年底，青岛金融机构总数达到190多家，金融业增加值占GDP比重达到5.85%。

在财富管理金融综合改革试验区获批之后，青岛在财富管理方面可能“先行先试”的各项政策也成为各方关注的焦点。青岛市相关负责人表示，目前试验区正尽力争取财富管理及相关行业、产业的政策支持。同时，青岛市也为前来落户的财富管理机构制定了优惠的发展扶持政策，并加紧教育、医疗、交通、养老等方面的配套措施建设，提升综合服务能力。

释放改革红利

试验区获批为青岛市财富管理行业发展带来了机遇。“打造财富管理的聚集中心是当前首要的任务。”在青岛市金融办主任白光昭看来，尽管宏伟蓝图还有待展开，但金融机构的集聚效应已经初步显现。

目前，青岛市已有194家各类金融机构。今年1月下旬，青岛港集团财务公司获批，青岛法人财务公司达到4家，数量占全省近三分之一。2月下旬，中路交通财产保险股份公司开始筹建，填补了青岛市无法人保险公司的空白。年初以来，4家小额贷款公司和1家融资性担保公司先后获批成立……

2013年末，青岛市金融机构存款余额首次突破万亿元大关。社会财富的积累和试验区的设立，让许多业内人士感受到了发展机遇。诺亚财富青岛财富管理中心总经理陈建宏认为，“试验区获批是一个大利好，将会对财富管理行业发展起到推动作用。”黄蕾认为，现在财富管理业务创新速度很快，再加上金改政策红利，预计今年许多创新业务都会有不错的进展。

财富管理行业的进一步发展，带来更加多元化的投资方式和更丰富的理财工具，能更好地满足投资者个性化的财富管理需求。从股票、固定收益产品到基金，二级市场的各种产品已不罕见，VC、PE以及艺术品、红酒等另类投资也风生水起。“随着行业的发展，客户理财观念也逐渐发生改变。”陈建宏说，“目前客户的目光已不再仅仅局限于国内，已经开始注意全球范围内的资产配置。”

在财富管理行业快速发展的同时，适度的监管必不可少。“新产品、新业务模式不断涌现，没有成熟的监管模式可以借鉴，该如何进行合理有效的监管，在防范风险的同时又不束缚行业发展，我们也在摸着石头过河。”白光昭告诉记者，青岛市正在筹备成立财富管理行业协会，“将由行业协会先拿出行业规范，然后在实践中逐渐摸索、完善具体监管措施。”

打造“大财富”概念

财富管理是金融行业的高级业态，不仅涵盖了传统的商业银行、投资银行、保险、基金、信托等行业，还对相关服务行业有不小的辐射和带动作用。今年以来，青岛已将邮轮、游艇、高端养生、养老、会展、教育、体育、文化影视等作为财富管理重点配套支撑产业，一个立足青岛自身资源优势、金融引领、服务支撑的“大财富管理”概念初具雏形。

财富管理行业还能为实体经济提供资金支持。财富管理的前端连着投资者的财富与收益，后端为企业发展输入血液。据介绍，目前一批新技术产业以及一些积极推进转型升级的产业，存在较好的投资机会，回报率较高。大力发展财富管理行业，为客户推荐文化传媒、互联网、医疗健康等领域中的投资产品，在为投资者实现财富增值的同时，也把资金输送到了符合国家转方式、调结构方向的行业。

同时，青岛市正在进一步丰富财富管理市场功能，提升综合环境竞争力，为投融资提供服务。比如，培育高端消费品和艺术品投资、收藏品交易市场，大力推动另类投资发展等。另外，青岛也将积极探索创新理财产品交易新机制，加快建设区域性股权交易市场和贵金属交易市场等专业财富管理市场。

以蓝海股权交易中心为例，今年4月开业以来，已经挂牌和展示120多家企业，涉及融资额约2亿元。黄蕾说，这实际上为股权资产提供了兑现平台，提高了股权资产的流动性，为股权投资提供了退出渠道。从大的方面来看，丰富了青岛的资本运作方式，有益于提升青岛对投资企业的吸引力。与之相类似的是，目前青岛市崂山区开始定期组织沙龙或投融资会，帮助相关投资企业与战略性新兴产业进行投融资对接，平台的搭建为产融需求对接提供了便利，也有利于吸引更多资金流入。