银行与第三方支付机构之间的摩擦其实并非坏事，这充分说明互联网金融开始对整个金融大环境产生影响。在激烈的市场竞争中，传统金融机构开始意识到留住用户的重要性。这种心态的变化，将有利于其在产品和服务上有所创新，从而推动普惠金融的发展。

而从第三方支付企业的角度出发，在经历了前期的“跑马圈地”和“野蛮生长”后，银行对其业务的重视，从客观上也使第三方支付企业必须提升对产品安全性的关注，进一步考虑对金融风险和技术风险的应对之道。

然而，透视此次暗战，也不得不看到这样的现实，普通用户只能被动接受“神仙打架”的结果。服务内容“说变就变”，并未提前告知；有关创新与安全，种种相互矛盾的说法则令人眼花缭乱，用户体验并未得到充分考虑。

从银行方面讲，不能仅将互联网金融安全作为攻击竞争对手的“杀手锏”。如果网络支付真的存在安全漏洞，一方面应及时明确告知用户风险何在，并给出相关解决措施；另一方面则要在保证用户使用便利性的前提下，与第三方支付企业合作，提供有可替代性的新产品，提升用户使用的安全性。

从第三方支付机构来讲，也不能仅仅空口承诺“盗用资金必赔”。实际上，网络支付账户的盗用与资金的损失，情况十分复杂，责任难以界定。所谓的“必赔”，即使有保险公司“加持”，往往也很难兑现。因此，第三方支付机构首先要遵循央行、银监会等相关政策的指引，不要让创新越过“红线”。其次还要优化流程，在安全技术手段上多下功夫。比如，通过数据建模，对用户行为进行细化分析，尽可能地筛查出高风险行为，从事后“找补”变为事前防范。

在寻求创新与安全的平衡点上，监管机构也必须发挥更大的作用。作为第三方时刻关注行业的变化，对重要产品的安全性进行及时确认，对违规操作进行及时纠正。而在相关政策指引上，则应增强政策制定的透明度，考虑对不同性质的第三方支付机构和产品进行差异化对待，避免一刀切。

用户的权益和体验是互联网金融生长的根本，谁能真正将用户放在心上，谁才能在这一轮互联网金融的竞争中真正胜出。