余额宝搭建的是一个供支付宝用户购买货币基金的平台，其成功之处在于真正抓住了客户的心理需求，将无数毫无经验的理财菜鸟带入了投资理财领域。1元起购的门槛，随时购买，随时赎回取用，极大地方便了用户。此外，余额宝将用户的收益作可视化处理，用户看到的是简单直观的每天、每个月的进账金额。

而银行的理财产品大多5万元起购，且银行总是将金融产品过于专业的呈现给大众，动辄浮动收益，风险评估，持仓变动等。银行理财产品最短期限也在30天以上，大部分不支持提前赎回。随着利率市场化的不断推进，中国银行业正在向真正的商业银行靠拢。所以，现代商业银行应当依靠更具吸引力的产品和更加亲切热情的服务体验去吸引每一个潜在的使用者，建立起强大的品牌忠诚度。商业银行宜尽快推出更加稳健的理财、基金产品，降低投资门槛，简化交易流程，提高资金流动性，放低身段，以更加亲民的态度为每一位顾客服务。

和余额宝相比，银行绝不只有劣势，更有许多余额宝无法企及的优势。首先，银行有基数十分庞大的用户群体，还有许多资产雄厚的优质客户可供选择。其次，商业银行网银等电子银行支付渠道日渐成熟，其科技含量和安全系数也大大优于余额宝。最后，银行业拥有更加成熟稳健的投资管理经验，具备更加良好的风险防控意识。利用这些优势资源，银行完全有能力推出类似产品，最关键的是吸引每一位持有银行卡的潜在用户，尤其是那些有着强烈投资需求的优质客户参与。

酒香不怕巷子深在当今市场可能已经不适用了。除了有好的产品，富于成效的品牌管理和产品营销同样不可或缺。如果商业银行能够更好地利用网络手机等新媒体渠道，整合电视、网络、社交平台，采用更加丰富亲切的广告风格，注重产品的营销推广，必将取得更大的成功。

余额宝决不是银行业的威胁，其对于银行来说，是一次改革的契机，是一次观念的启发。如今很多商业银行已开始推出类似余额宝的理财产品，真正去思考如何更好地为客户服务，而这种改变才刚刚开始。