小额贷款公司近年来发展迅猛，在一定程度上缓解了小微企业“融资难”，但也有部分小额贷款公司存在贷款资金投向违规等问题，导致社会信贷风险加大。笔者认为，要真正使小额贷款公司沿着市场化运作的方向健康发展，使其规范推进金融产品创新，需要着力从以下几方面营造良好的外部环境。

首先，需要政策支持。目前，小额贷款公司尚处于起步发展阶段，实力较为弱小。有关方面应尽快研究出台一系列扶持政策，完善和健全相关法律法规。建议在严控风险的基础上，允许有发展实力的小额贷款公司增资扩股，扩大经营规模，发展成为村镇银行；在财税优惠政策上给予适当扶持，降低其运营成本，提高竞争力；争取将小贷公司纳入政府补偿基金范畴，考虑给予政策贴息和其他奖励。

其次，构建有效的信贷监管体系，按市场化方向不断完善和规范对小额贷款公司的监管。一是明确监管主体，对小贷公司资金来源、贷款流、贷款利率等方面进行监管指导。二是通过建立小额贷款公司行业协会等自律组织，加强信息交流和行业自律。三是加强对小额贷款公司制度化、科学化、信息化建设，在业务系统、人员配备等方面严格把关。四是合作银行要利用与小额贷款公司业务合作的优势，发挥好监管的作用。

第三，建立优胜劣汰的市场准入与退出机制。对经营服务较好、对当地经济发展有贡献的小额贷款公司，政府相关部门可不定期地在报刊等新闻媒体上公布名单，也可适当给予税收、融资等方面的政策支持；对于管理混乱、经营较差的小额贷款公司要严格惩处，情节严重的可以吊销牌照。

最后，营造良好的金融生态环境，支持小贷公司市场化运作。金融生态环境是小额贷款公司市场化运作的重要外部环境，监管部门应严厉打击各种非法集资和恶意逃废债行为，提高失信成本，并主动引导小额贷款公司，在风险管理控制的同时积极支持当地民营经济发展。