谢文才 周松莹

福建安溪县是名茶铁观音的发源地，是中国最大的乌龙茶产区。全县共有涉茶人口85万人，茶园面积60万亩，年产茶叶6.7万吨，2012年涉茶总产值达到101亿元。茶产业对安溪县的重要性不言而喻，没有茶产业的持续健康发展，就没有安溪的富民强县。

如何打破传统为这样一个特色县提供全方位金融支持？农行安溪县支行在充分调研的基础上，推出“茶产业集中连片服务方案”，针对茶农、茶叶收购加工企业、茶叶交易市场和经销商等不同类型客户特点，深入研究茶产业链条中不同环节的金融需求，探索专业化服务模式，研发专属信贷产品，提供综合金融服务。到今年6月末，农行安溪支行涉茶行业贷款余额14.91亿元，同比增加3.79亿元，同比增长31%，有力支持了安溪茶产业的快速发展，实现了银行、茶农、茶企、茶商的多方共赢。

随着安溪茶产业的发展壮大，茶农自种、自制、自销的家庭作坊经营模式已经无法和规模企业、品牌企业相抗衡。针对这一情况，农行安溪支行根据当地实际，提出了“公司＋基地＋农户”的信贷营销新模式，即农行先选定具有实力的茶叶生产龙头企业，然后由农行向该企业茶叶生产基地附近的签约合作茶农发放贷款，由该龙头企业提供担保。通过这种互利共赢的信贷模式，农行降低了信贷风险，茶农获得了生产所需资金，企业以较低的价格得到了稳定的半成品，实现了银行、农户、企业“三赢”，闯出了一条大型国有银行服务特色农业的新路子。

除了通过龙头企业批量发放农户贷款外，安溪农行还在当地茶叶主产区，采取多户联保和公职人员担保等方式，为茶叶生产专业户、重点户发放3万～5万元的农户小额贷款。到今年6月末，农行安溪支行已为茶农授信2.12亿元，共扶持近万户茶农走上了致富路。

安溪作为全国著名的产茶大县、强县，现有各类茶叶加工企业1000余家，但这些企业普遍缺乏有效抵押品，成为长期以来制约安溪茶产业跨越式发展的瓶颈。为有效破解茶企“抵押难、融资难”问题，安溪农行在当地同业中首创以林权证权属完整的成片优质茶园为抵押的贷款模式，有效增强了对茶叶生产企业的信贷支持力度。

以安溪岐山魏荫名茶有限公司为例，该公司由于缺乏有效抵押物一直未获银行增量信贷支持，安溪农行在深入研究企业特点和发展前景后，于2007年办理了全省首笔茶园抵押贷款。2012年该企业在全国设立了100多个销售点，年销售额达1亿多元，已成为安溪骨干茶叶企业。目前，安溪全县共有7家茶叶龙头企业，全部与农行建立合作关系，5家建立信贷关系，授信总额1.27亿元，其中茶园抵押贷款授信4100万元，全力支持当地茶叶龙头企业提质增效。

市场是产业的龙头，抓住市场龙头，就能推动产业发展。近年来，农行安溪支行紧紧抓住“中国茶都”——安溪茶叶批发市场这一市场龙头，累计发放茶叶批发市场贷款3亿元、市场商户个人贷款4.8亿元，带动其他茶业贷款6200万元，支持茶叶批发市场整合资源、完善功能、激活主体、繁荣交易，有力推动了市场发展。2012年，该市场交易量突破20亿元，是国内同类市场中投资最多、规模最大的，年交易量占到安溪茶叶产量的四分之一。

为进一步提升对茶叶专业市场的服务水平，积极应对茶产业链升级发展的需要，福建农行于2011年在安溪成立了全省首家茶业专业支行——茶都支行。该支行面向茶业产业链的各个环节，通过管理模式创新、产品创新、服务创新，为安溪茶产业提供专业化、综合性、多功能的金融服务。到今年6月末，茶都支行各项存款2.29亿元，各项贷款3.39亿元，共营销客户6.7万户，其中信贷客户430户，已成为当地茶企、茶商、茶农的首选金融机构之一。