2004年到2012年，我国粮食产量实现“九连增”，为主要农产品有效供给、经济社会发展提供了有力保障。

当前和未来一段时期，粮食生产面临灾害频发、成本上升、市场波动、资源约束趋紧等几道“坎儿”，需要金融业提供有力支撑，以推动农业生产驶入产业化、现代化的快车道。

贷款如何不用抵押担保

作为黑龙江省唯一的农村信用体系建设实验区，齐齐哈尔市克山县备受关注。设在人民银行克山县支行的克山信用信息中心，是全省首家县级信用信息中心，也是克山县全县深入推进信用体系建设的重要载体。

“搭建这个平台，金融机构和政府部门实现了信息共享、互联互通，不仅使我们能够更有针对性地开展金融支农惠农服务，还极大改善了金融环境。”人行齐齐哈尔市中心支行行长李生龙说。

2010年以来，克山县一直大力推进农户信用信息档案建设与信用户、信用村的评级工作。今年3月6日，在对全县农户、农业专业合作社的信息采集和信用评定基本完成之后，克山县信用信息中心正式成立。

记者登录“克山信用信息管理系统”后看到，该系统已将全县绝大部分农户和农业专业合作社的信用信息收录其中。任意点击农户姓名，种植面积、农机类型和数量、房屋资产、家庭年均收入，甚至连是否有不良嗜好或违法记录等都明确显示，并被纳入到其评级之中。点击农业专业合作社，显示的信息更为精细，其评定的指标和权重也更为复杂。

“我们采集农户的基本信用信息，然后村委会、乡镇和县里的农村信用等级评价小组进行评级，如A级、AA级、AAA级，我们在3A级信用户中再择优选出‘黄金信用户’。”人行克山县支行行长杜宏林说，在全部信用信息采集完后，金融机构可根据农户情况，创新金融产品和服务模式，而评级高的农户也可享受相关贷款政策的优惠。

克山县河南乡大河村的农民杨利伟对此深有体会。5年前他和妻子在山东省青岛市粮油批发市场租了个店面，花了10多万元，再把自家种的大豆、玉米等运去销售。“最初向农信社贷款，采用的是五户联保，但找人比较麻烦，手续也不太容易弄齐全，遇到急缺周转资金的时候，真是火烧眉毛啊！”杨利伟说。

前年，杨利伟被评为AAA级农户，农信社还将他家评为“黄金信用户”。“贷款不需要抵押和担保了，利率还比别人低2厘左右，借贷手续也很简便。”杨利伟说。

近3年来，杨利伟每年都从县农信社获得20万元贷款，他的小本生意也逐渐红火起来。“去年销售了近4000吨大豆，按每吨赚100元计算，一年的利润约40万元，还贷不成问题。”杨利伟表示，去年他家的收入增加了5万元，这主要得益于农信社的贷款支持。

随着信用环境的极大改善，四川徽记食品、香福油脂、雨润食品等企业纷纷落户克山。据杜宏林介绍，截至去年底，克山县各项贷款余额24.2亿元，其中涉农贷款余额为16.7亿元，较农村信用体系建设前的2009年增加了3.6亿元，增长27.5%。金融机构和农村经济主体在信用环境建设中实现了双赢。

如何买得起大型农机具

汽车从齐齐哈尔市一路向北行驶，前往位于黑河市嫩江县的农垦九三管理局，一望无垠的，是一片片绿油油的大豆。这个被誉为中国“绿色大豆之都”的九三农垦，其农业机械化率已达98%。

“现代化的农业生产，离不开现代化的农业机械。目前我国高精端的农业生产设备大都依靠进口，价格非常高，一台农机具往往在百万元以上，绝大多数农户都得贷款。”人行黑河市中心支行行长安玉书说，为了帮助农垦区实现粮食生产的规模化、现代化，金融机构纷纷创新金融产品，为垦区农户购买大型农机具提供贷款支持。

以农行九三支行为例，自去年以来，该行就创新推出“助农购置大农机农村个人生产经营贷款”，单笔金额可达100万元。据九三支行行长韦友富介绍，截至目前该行已累计投放助农购置大农机贷款1400万元，较好地满足农机户购买大型农机具的需求。

作为农机具贷款的直接受益者，尖山农场宏伟种植专业合作社理事长王静力对此很有感触。成立于2011年4月的宏伟种植专业合作社，总耕地面积达46000多亩，去年粮食产量位居九三农垦所有合作社中的第三位。

“这几年，我们合作社的农户购买大型农机具的累计贷款至少在500万元以上，并多为3至5年的长期贷款，年利率不到10%。目前合作社农机具固定资产约有2000万元。”宏伟合作社理事长王静力说，在银行贷款支持下，合作社农业生产实现高度现代化，去年社员平均收入近10万元，其中最高的达30万元。

对于那些种粮大户而言，通过金融机构发放的农机具贷款而成功购买到了农机具，并扩大粮食种植面积，实现粮食增产增收，也是件大喜事。当记者见到穆少峰时，刚从田地里回来的他，脸上还带着丝丝汗水，走路也是急匆匆的。作为合作社里的种粮能手，他这几年通过土地的流转承包，种植面积都在600亩左右。

谈起农机具贷款的事，穆少峰一脸笑容。“2010年，我购买了迪尔7820型轮式拖拉机和配套农具，前后花了约200万元。除了国家补贴的8万多元和自己出的42万元之外，其余部分就是靠银行贷款。”

穆少峰说，贷款购买现代化农机具，不仅银行提供7厘2的较低利率，还可以享受与农机贷款配套的种田贷款，在利率和还款期限上都比普通农户的贷款更优惠。另外，合作社在分配土地时也向这些农机户倾斜，适当扩大其耕种面积。去年，他家的收入达到20多万元。按此计算，他在未来五六年的时间里还清贷款应该没有问题。

实际上，在黑龙江省内，像九三农垦这样的情况比比皆是。克山县河南乡仁发现代农业农机专业合作社也受益于农机贷款。该合作社于2009年10月成立，两次获得国家农机补贴共1300万元，但仍有700万元需要合作社自筹。

“为筹款这事，省农机局牵头，交行大庆市分行给俺们合作社发放了700万元贷款。有了这些农机具，合作社迅速实现了规模经营的巨大转变，经营效益成倍增长。去年，合作社每亩收益达到730元左右，远高于其他合作社。”仁发合作社社员卢玉文说。

产业链融资渠道如何拓宽

肥沃的黑土地，高精端的农机具，加上专业的合作社，农垦区在发展现代化大农业方面具有独特的优势，粮食生产取得了跨越式发展。2012年，占有耕地面积为400万亩的九三农垦的粮食生产总量达180万吨，较4年前增加了80万吨。随着粮食产量大幅增长，如何将粮食深加工，延长产业链、增加附加值，是九三农垦面临的重大课题。

“就九三垦区而言，去年直接用于种植养殖业的资金缺口大概在17亿到18亿元左右，各类金融机构通过发放贷款满足了这类资金需求。但实际上，金融机构还有25亿至30亿元的资金可用于支持当地农产品加工企业。由于目前加工企业整体发展不足，这笔资金没有得到充分利用。”农垦九三管理局副局长范学斌的话语中流露出一些惋惜。

为了将原粮经济转型升级为食品经济，今年以来，当地金融机构大力拓展“加工企业+银行+农户”信贷链条，创新商品融资抵押贷款等金融产品，九三农垦顺势加大了招商引资力度。据范学斌介绍，近期已有2亿元非转基因大豆深加工项目落户九三经济开发区，该项目达产后，年处理大豆约30万吨，可实现年营业收入9.5亿元，年增加值3.8亿元。

作为种粮大省，黑龙江其他地区也面临着九三农垦类似的问题。在克山县，当地金融机构润生村镇银行为解决这一问题，探索出了一种新的信贷模式，即“银行+合作社+社员+融资担保公司+保险+加工企业”的新型金融链条，其中担保公司和加工企业的参与成为一大亮点。

“润生村镇银行成立快3年了，主要目的就是服务三农。2012年以来，我们在3.2亿元支农再贷款支持下，发放新型融资链贷款4.7亿元。”克山县润生村镇银行行长陈利说。

与润生村镇银行密切合作的克山县大豆深加工龙头企业——昆丰农业生产资料有限公司和依托于该公司的昆丰大豆专业合作社及社员农户，是这一新型融资链贷款的受益者。去年，润生村镇银行向昆丰合作社发放贷款3.7亿元，年利率为8.4%，预计今年贷款额约为4亿元。

据昆丰公司总经理刘宏彦介绍，这一模式的具体操作是，由合作社为农户提供价格具有竞争力的种子、化肥，免费为其缴纳农业保险，并代表农户与加工企业签订粮食购销合同。根据合同，合作社向银行提出贷款申请，银行依据信用程度发放贷款，贷款由担保机构提供担保，银行按农时需要将款项打进合作社账户。

而在生产周期结束后，农户将粮食卖给合作社，合作社再按略高于市场价格将粮食出售给加工企业，企业按收购进度将资金划入合作社在银行开立的账户，银行收回贷款本息。

“农户、合作社、粮食加工企业，通过银行的信贷资金形成了一个完整的农业产业链。整个资金流动是一个闭合环状结构，贷款资金全部在环内流动。”陈利表示，这不仅确保了合作社供、产、销渠道的稳定，还消除了贷款资金被挪用的隐患，降低了贷款风险。

撰文/本报记者 吴昱 齐平 孙勇 王信川 何川 姚进 编辑 王信川 何川 姚进