大暑节气，山东省淄博市沂源县苹果种植户闫德平和家人忙着选果分类、装箱出库，干得热火朝天。闫德平说：“信用社给我30万元的货款额度，手续方便，利息也少。资金不发愁，心里就有底了，我今年准备再流转2亩地，发展‘糖心’品种。”

为破解农户贷款难题，山东省淄博市沂源县联社在信用社、农户两者的基础上，引入可靠的第三方提供担保，比如农业龙头化企业、村委会、合作社、农村致富带头人或者担保公司等，让第三方发挥微观管理功能，这样提高了信用社贷款的管理效率，降低贷款风险。

大华永大公司是沂源县一家主要经营出口果蔬的农业产业化龙头企业，也是沂源县联社服务模式推广体系的一员。大华永大公司的合作农户向信用社申请贷款时，公司为农户担保，出现逾期或欠息由大华公司代为偿还。信用社对考察合格的农户提供额度优先、利率下调一级的优惠。

闫德平就是大华永大公司的合作农户，大华永大公司发挥微观管理作用，从农技、农资等方面对农户进行全方位指导和服务，扶持、引导农民进行标准化生产。此外，大华永大公司还联手潍坊福莱瑞科技有限公司，以普通果高于市场价0.3元、优质果高于市场价0.5元的价格收购苹果。农户收入有保障了，信用社可以放心地提供贷款支持。如此，农户获得了资金和生产技术支持，企业有了稳定的供应源，信用社的贷款风险大大降低，农村信用环境不断优化，一举多赢。

此外，沂源县联社还与一些村委会签订信用合作协议，在各村设立隐性“诚信顾问”，村民贷款时，信用联社会征求隐性“诚信顾问”意见，并由村委会推荐较为妥当的抵押、担保方式。借助新模式，沂源县联社通过归口管理，进一步整合存量散户农户贷款风险，逐步实现贷款以村为单位、以龙头企业为领头的科学管理新形态。