经济时评

长期以来，由于农业、农村产业利润回报率较低，导致金融资本不愿意进入农村市场。然而，“资本下乡”可使城市工商资本回流农村，商业银行无疑走到了十字路口，是否需要重归或进入农村市场

今年的中央一号文件提出，鼓励和引导城市工商资本到农村发展适合企业化经营的种养业。在新一轮“资本下乡”的号角吹响时，我国银行业既迎来了发展的机遇，又面临转型的挑战。

从我国宏观经济形势来看，传统的投资拉动型和出口导向型经济的潜力日渐缩小，迫切需要培育新的经济增长点，而“三农”正是我国经济发展的增长点和拉动力。城市工商资本进入农村为“三农”造血和城镇化战略的实施，蕴藏着巨大的消费和投资潜力。

从信贷需求来看，“三农”领域的贷款需求旺盛。近年来，监管部门不断强调，信贷投放要向涉农领域倾斜，确保涉农贷款增速和信贷增量的增长。截至2012年末，我国银行业金融机构涉农贷款余额17.6万亿元，同比增长20.7%。

中央一号文件明确提出，要改善农村金融服务，稳定县（市）农村信用社法人地位，继续深化农村信用社改革；探索农业银行服务“三农”新模式，强化农业发展银行政策性职能定位；鼓励国家开发银行推动现代农业和新农村建设。中央一号文件对政策性金融和合作性金融既提出了要求，也给予政策上的扶持。

长期以来，由于农业、农村产业利润回报率较低，导致金融资本不愿意进入农村市场。广大商业银行将主战场放在城市，甚至一些国有商业银行还曾撤销原有的农村网点，逐渐削弱或退出农村布局。在城市，银行间竞争激烈，争相向工商企业筹融资，并分享工商行业的高利润回报。然而，“资本下乡”可使城市工商资本回流农村，商业银行无疑走到了十字路口，是否需要重归或进入农村市场？进则面临巨大的投入成本，退则失去一部分客户。

同时，商业银行进军农村市场，势必加剧竞争并对现有的中小农村金融机构形成冲击。当前，以农信社为首的中小农金机构仍承担着农村地区主要的金融服务，在农村市场占据相当的份额，在当地享有良好的口碑。然而，与商业银行的资金、技术、人才等优势相比，中小农金机构的实力却相差甚远。因此，“资本下乡”带来的大行回归也成为农金机构寻求自身突破的动力。

在各自谋求转型之时，由“资本下乡”带来的一些问题和风险却是所有金融机构必须应对的，如要合理创新金融产品和服务，满足“三农”信贷需求。还有一些工商企业打着“涉农”的旗号，把贷款投向其他领域，如从事房地产行业等，出现信贷资金被挪用的风险，因此，严格控制涉农贷款的不良率至关重要。