“朋友们，第24期理财‘夜市’电子渠道专属产品将于今晚8点开售！预期年化收益率4.6%，理财期限58天，起点金额5万元。阳光营业厅、网上银行、手机银行同步售卖。如果你对本期的产品有任何疑问，都可以向我们的在线专家提问哦！”

11月28日16时57分，中国光大银行的官方微博准时在下班前现身于网络，提醒广大投资者，下班后不妨逛逛当天的理财“夜市”。

自去年以来，面对上班族购买理财产品时遭遇的诸如工作时间与银行理财产品销售时间重叠、银行办理业务排队时间太长、工作人员服务态度不好等问题，光大银行、招商银行、工商银行、中国银行等商业银行接连推出理财“夜市”、理财“早市”等新型理财模式，受到了上班族的追捧。

理财牵手互联网

日前，记者作为一名普通投资者，也“逛”了一趟理财“夜市”。

点击进入光大银行的网上阳光营业厅，醒目的“夜市专属产品，限时抢购”提示出现在页面最上方，而“预期年化收益率4.6%”更以大号字体吸引投资者目光。细细一看，e理财2012年24期为非保本浮动收益型产品，风险程度较低，仅为二星级，理财期限为58天，起点金额5万元。仔细阅读产品说明后，再点击“购买”，输入阳光卡号和交易密码后便能成功交易。相比较传统柜台前的苦苦等待，以及咨询时的繁琐，理财“夜市”不仅省时，而且省心。

移动互联网应用技术的深化为理财模式的改革提供了技术支撑。目前，理财“夜市”通过网络在晚上继续开放申购理财产品，投资者一般通过网上银行或手机银行等在线渠道购买产品。理财“早市”则是继“夜市”之后，光大银行等最新推出的另一种针对早起客户群体的网络理财产品购买渠道。

需要注意的是，当前各商业银行的开市时间不尽相同，且不同银行的理财“夜市”营业周期也不同。例如，招商银行理财“夜市”的开放时间为20：00至22：30；光大银行则为20：00至24：00，其“早市”理财产品销售时间为7:00至9:00。招商银行多在周一、周三发行理财“夜市”产品，光大银行理财“夜市”虽是每日开放，但专属产品则是逢每月8日、18日、28日出售。

细看理财新模式

家住北京市东城区左安门内大街浦园小区的丁女士是一位普通上班族，朝九晚五的上班时间让她多次错失购买银行紧俏理财产品的好时机。“现在有了理财‘夜市’和‘早市’，可以在工作之外的时间通过网上银行购买理财产品，真的很方便。”丁女士说。

“理财‘夜市’、‘早市’受热捧，时间上的合理性无疑是最重要的原因之一。购买理财‘夜市’、‘早市’产品，普通投资者在时间上基本可以实现不受限制，让投资者购买更方便。”招商银行一位理财客户经理在接受采访时说，“通过网络、手机等方式进行购买，渠道的快捷使投资者更自主更直观地了解到拟购买产品的风险，对投资者更有吸引力。”

更为吸引人的在于理财“夜市”、“早市”产品的高收益率。记者拨打了招商银行的服务热线，了解到其最新推出的理财“夜市”产品为“招银进宝之点贷成金1094号”，风险评级为R2（稳健型），产品期限为49天，而预期年化收益率达4.3%，高于该行其他同期普通理财产品的收益率。而华夏银行在今年6、7月份推出的增盈增强型系列理财“夜市”产品，其预期年化收益率在4.7%至5.1%之间不等，收益可谓相当诱人。

有关专家认为，收益较高而风险相对较小是理财“早市”和“夜市”受欢迎的重要原因。据介绍，由于通过网络或手机等渠道销售，银行运营成本减少，理财“早市”、“夜市”的专属产品收益率高于传统理财产品0.1个至0.2个百分点。

此外，计息时间早、资金使用效率高也是理财“早市”、“夜市”较传统理财产品受青睐的原因之一。通常来说，传统理财产品需要1至2个工作日的认购期，而理财“夜市”的产品可在销售第二天就开始计息。

理财安全最重要

“目前来看，绝大多数理财‘夜市’产品的收益率都不低，风险也不高，但大多都不保本。”中国银行一位理财经理说，投资者在购买前一定要仔细阅读产品说明，了解所要购买产品的风险，对比理财产品预期收益率，再确定投资方向和规模，以实现收益最大化。

其实，商业银行这种“早市”、“夜市”的理财安全不仅体现在防范理财产品本身的风险上，由于交易行为是通过网络或者手机等渠道进行，如何有效维护网络环境安全也成为投资者必须重点关注的问题。

招商银行的理财“夜市”热线客服人员表示，该行已采取相关的防范措施，全力保障交易系统的安全。同时，投资者本人应提高自身的安全风险意识，切实做好网银账号和密码的保管，不给金融网络犯罪分子可乘之机。