模式化经营是光大银行全力践行客户发展战略的重要举措，即真正以客户需求为中心，围绕客户的需求整合资源、人员和流程，提高服务水平。

光大银行雁塔路支行的客户经理刘进军，在陕西省榆林市神木县对兰炭产业中小微企业的发展情况进行了半年多调研。刘进军说，为一个小企业贷款比一个大企业要难得多，调研必须扎实而细致。

经过调研，光大银行发现在榆林市神木、府谷等地的兰炭产业链已经开始形成：当地企业通过原煤烧制成兰炭，中间会产生煤气，煤气可以发电，可以深加工成金属镁，金属镁是汽车、航空等行业的应用材料。兰炭的循环经济模式可以让金属镁价格居高不下的局面改变。同时煤气在发电的过程中会产生煤焦油，成为生产柴油的原料。所以，这个产业链一旦做起来，不仅能强一方经济，也能富一方百姓。

为此，光大银行西安分行协调风险、中小企业、贸金等相关部门以及雁塔路支行、友谊路支行，在认真研究总行中小企业模式化营销的基础上，成立“兰炭”项目组，创新中小微企业融资模式。

据了解，模式化经营是光大银行全力践行客户发展战略的重要举措。光大银行行长郭友表示，“模式化经营就是要真正以客户需求为中心，围绕客户的需求整合资源、人员和流程，提高服务水平。如果我们建立了这种模式，具有复制的功能，那么在短期内将很难被同业替代。”可以看出，“兰炭模式”就是光大银行针对中小微企业进行模式化经营的创新探索。

在光大银行推出“兰炭模式”之前，榆林市神木县、府谷县等地兰炭产业中的中小微企业常为资金犯愁。无法获取银行贷款的他们只能借助民间力量，并为此支付了较高的代价。

中小微企业之所以贷款难，是因为抵押资质不足，银行的风险控制部门需要精准了解企业及其所处行业的风险。

但是，如何解决中小微企业抵押资质不足，考验着金融服务机构专业性和创新能力。从产品设计、服务流程，到风险控制，银行的各部门必须更为准确地了解中小微企业自身的经营特色及其所处行业的风险共性。

在光大银行总行的支持和指导下，光大银行西安分行为该地区兰炭企业量身定做了“联保+部分资产抵质押+实际控制人个人连带责任保证”的创新模式。光大银行西安分行项目组深入到榆林市兰炭产业的相关企业，将市场调查和服务深入到企业经营的细节：从水、电、煤气费用，到订单、库存，动态感知客户境况的变化并提供相应反馈。截至2011年9月末，光大银行西安分行向榆林市神木县、府谷县兰炭行业中的18家企业贷款6.2亿元。

2011年，光大银行西安分行确定以陕北兰炭、白酒、机械设备制造等行业作为模式化经营的重点项目。中小微企业的模式化平台从无到有，全年共上报模式化方案9个，已完成方案初步设计、正在完善的项目6个。

巨大的市场需求以及过去数年的业务经验，促使光大银行做出全力发展中小和小微金融业务的战略决策。而包括西安分行在内的各光大银行分行对这一决策进行着充分的准备。