“金融服务对于企业的发展，就像水利工程对于农业丰收一样至关重要。不同的作物，需要不同的灌溉方式；不同发展阶段的企业，也需要多元化金融服务。对规模以上企业，需要的可能是渠灌、漫灌，而对小微企业来说，需要的可能就是滴灌、雾灌。”宁波市政府金融办副主任李群的这个比喻，给记者留下深刻的印象。

小微企业往往出现一定程度的贷款难，很大程度上是其自身经营特点决定的：无抵押、无担保、无信用评级，甚至没有健全的财务报表，风险程度高；而贷款需求往往“短小频急”，授信成本高。如果用“金融水利工程”做比喻，小微企业需要的更多是“滴灌”、“雾灌”式的金融服务，虽然单个“用水量”不大，但要求的“技术含量”却比渠灌、漫灌更高，因此需要更多更细致的金融创新。

在政府的推动下，建立起一套保险与银行信贷风险管理的协同机制，宁波“金贝壳”的金融创新，为我们提供了破解小微企业贷款难的一条思路，那就是在尊重市场规律的基础上协同创新，形成合力。只有建立合理的风险分担和利益共享机制，实现各方市场主体的共赢，在满足小微企业融资需求与金融机构商业原则之间寻找平衡点，实现了自身经济效益和社会效益的统一，各类金融机构才有了支持小微企业的内在动力。

缓解小微企业的资金之渴，还需要更多的金融创新，让资金的涓涓细流注入到实体经济的毛细血管中。