11月初，记者接连走访了浙江稠州商业银行、浙江民泰商业银行等多家以小微企业为主要服务对象的城市商业银行。在与多位银行负责人的交谈中，记者发现，尽管银行风险防控的手段不同，金融产品的特点不同，但共同的是，在客户资质的评估过程中，银行均面临着风险评估高成本的困境。就此，多位负责人建言，希望能够建立起一个金融领域信息共享的平台。

众所周知，多数小微企业由于处于初创期，企业没有稳定的销售收入，再加上人员架构不完善，财务报表难以达到银行放贷的标准。

针对这一情况，浙江多家城市商业银行纷纷建起了各具特色的风险评估架构，其中，还款意愿与还款能力是评估的重点。

就还款意愿而言，企业主的个人资信是关键所在。为了能够对其进行准确评估，客户经理经常需要搞“突然袭击”，通过走访企业主的家庭、朋友、上下游企业，以确定企业主是否专营主业，潜心经营。

就还款能力而言，除了财务报表，城商行还需要通过其他相关数据反向推理。譬如说，通过水表、电表判断企业实际的生产状况，通过物流与资金往来判断企业实际的销售状况，又譬如通过订单与合同判断企业未来一段时期内的盈利能力。简而言之，区别于传统财务报表的多重标准是大多数城商行的共同选择。

比对多家城商行小微企业贷款的坏账率，可以看到，多数银行的风险管理达到了预期的目标。显然，这样“别具一格”的评估方式行之有效。不过，这样的风险评估手段虽然有效，但也伴随着高成本。首先，这需要银行建立起一支庞大的专业队伍和一个可信的信息网络；其次，由于各城商行之间无法实现信息共享，经常会出现重复评估的状况，站在行业的高度上看，降低了城商行整体的评估效率。

因此，建立一个信息共享的平台，帮助银行降低风险评估成本是目前城商行共同面临的重大课题。当然，这个课题无法单以银行之力解决，需要金融机构、地方政府及相关行业给予支持，这也可视为金融领域的又一次资源整合。