中小企业融资难，老生常谈。

多年来，各地纷纷探索缓解难题的途径，更有专家不断呼吁金融体制的创新。而杭州市余杭区却以提升服务为切入点，可谓是独辟蹊径。

事实上，要解决中小企业融资难题，首先要明白中小企业贷款为什么难。

通常来讲，中小企业有着一些不可回避的共性。

其一，盘子小。中小企业因其企业规模所限，对融资的需求很强烈，但金额小。

其二，抵押少。这一点在科技型中小企业中表现得更为明显。这些企业的创业模式通常以“人脑+电脑”为主，注册资金少，缺乏相应的担保抵押资产。

其三，达不到评价体系标准。银行因为多年从事贷款业务已经有了一套明确的评价系统，而很多中小企业无论是从业务评价体系还是从财务报表的表现，都很难达到银行的门槛。

就银行而言，一笔贷款交易的形成牵扯到三个重要环节，即成本、利润、风险。银行为了防范风险及审核贷款的流程等，要支付大量的隐性成本。同时也意味着要承担更高的风险。

正是基于这样的现状，余杭区的做法才显得尤为可贵。譬如说担保服务。由地方财政出资，让担保公司与银行共同建立一套抗风险机制。当出现不良贷款时，地方财政与银行共担风险。同时，由政府部门、担保公司、投资机构共同组织专家团参与项目的信贷评审，通过专业机构的介入突破银行在专业领域方面的局限，减少银行方面的业务成本。

可以说，类似于担保公司这样的服务体系的建立，在一定程度上解决了企业与银行双方的困扰，其公益性与强大的资金保障、信用保障、专家保障，为企业与银行架起了一道沟通的桥梁。

以服务为桥，上服务银行，下服务企业，在这一点上，余杭的做法具有借鉴意义。