2010年，是中国农业银行改革发展极不平凡、经营成果非常丰硕的一年。这一年，农行在成功冲刺IPO的同时，认真贯彻落实国家宏观经济政策，大力推进“三农”和城市两大领域改革发展，全行价值创造力、市场竞争力、风险控制力和可持续发展能力大幅提升，迈进了崭新的发展时期。如何评价近年来农行服务“三农”整体成效？面对“三农”主体的变化，下一步如何转变服务理念和服务方式，更为有效地支持“三农”和县域经济发展？又将从哪些方面发挥农行城乡联动的特色和潜力，全面提升综合竞争实力？日前，本报记者就此专访了中国农业银行行长张云。

发挥服务“三农”的

骨干和支柱作用

记者：近年来，农行深入实施县域蓝海市场战略，不断加大服务“三农”金融支持力度，扎实推进三农金融部改革，收获了丰硕成果。请问您如何评价农行在服务“三农”方面的整体成效？

张云：自2007年中央确定农业银行面向“三农”的整体定位以来，农业银行按照中央要求，明确“三农”和县域蓝海市场发展战略，着力构建服务“三农”体制机制，大力开展“三农”产品和服务创新，在顺利实施股改上市的同时深入推进服务“三农”各项工作。经过3年多的努力，初步探索出了服务“三农”的有效模式，“三农”信贷投放明显增加，服务能力显著提升，在农村金融体系中的骨干和支柱作用逐步显现，面向“三农”、商业运作要求得到有机结合。

一是服务“三农”覆盖面显著提升。截至2010年末，农行共发放惠农卡6186万张，覆盖了全国约四分之一的农户。同时，在物理网点基础上，加强农村电子服务渠道建设，延伸服务触角。目前我行县域自助银行、POS机、现金类自助设备、转账电话等设施位列县域四大行之首。

二是对“三农”发展重点领域支持力度不断加大。全行“三农”贷款投放，紧紧围绕新农村建设和县域经济发展中的重点领域和关键环节，着力在农民生产生活、粮食生产、农业产业化、农业农村基础设施、县域中小企业等方面加大信贷投入，贷款增速高于全行平均水平。

三是服务“三农”的责任担当精神得到切实发挥。农行对“三农”金融服务采取了多项费用减免措施，让利“三农”的力度不断加大。如对惠农卡减免年费、免征制卡工本费、免收小额账户管理费等。同时，以惠农卡为依托发放的农户小额贷款，定价上浮幅度低于县域金融同业。积极履行在部分落后、偏远和自然条件恶劣地区的金融服务职能。

农行坚持服务“三农”的努力得到了社会各界的高度认可。2010年，获得了惠农卡和农户小额贷款“金融产品十佳奖”、“中国最佳企业公民奖”、“中国最佳农村金融银行”等多个奖项，农行“服务三农”的责任担当精神，被评为“新中国60年最具影响力十大企业精神”。

三农金融事业部

改革试点成效显著

记者：农行在积极探索三农金融事业部改革方面进行了很多尝试，请问目前农行三农金融事业部试点情况如何？何时会全面铺开？

张云：2010年，农业银行选择甘肃、重庆、福建、广西、山东、四川、湖北、吉林等８省（区、市），开展了以完善事业部管理体制和运行机制为主要内容的深化三农金融事业部改革试点，改革成效逐步显现。

一是事业部管理架构不断完善，新的体制机制日益发挥重要作用。在试点地区制定下发了22项事业部改革配套制度办法，形成了一整套单独有效的政策制度安排，三农金融事业部管理体制已经基本成形，对试点县支行服务“三农”保障作用明显增强。

二是事业部专业化经营优势逐步发挥，县支行经营活力和服务“三农”的能力明显增强。事业部改革后，原来分散在各职能部门的“三农”客户营销、产品研发、信贷审批等职能集中到事业部，实行纵向条线化管理。作为单独核算的责任利润中心，三农事业部责权利更加清晰，专业化经营优势得到有效发挥，效率显著提升，服务水平明显提高，基本形成了以物理网点为基础，以电子服务渠道为主体，以流动服务和外部合作为补充的多层次的服务“三农”渠道体系。

三是试点县支行业务发展稳步提速，呈现较强的财务可持续性。截至2010年底，8家试点分行县支行贷款增速比全辖贷款增速高8个百分点，县域贷存比较2009年高近4个百分点。不良贷款余额和不良率实现双降，价值创造能力和财务可持续性进一步提高。

总体来看，农行三农金融事业部改革试点取得积极进展和明显成效。一是初步形成了一套有别于城市业务运营的体制机制，二是初步探索出一种多渠道、广覆盖、全功能服务“三农”的“农行模式”，三是在农村金融服务体系中发挥了骨干和支柱作用，为县域经济发展和新农村建设提供了有力的金融支持。以上探索和经验，为农行“三农”业务的可持续发展提供了强有力的支持和保障。我们将视改革进程逐步推开，努力将事业部管理成功经验复制推广到更大范围。

不断提升“三农”

金融服务的质量和水平

记者：当前，“三农”主体已发生深刻变化，作为一家长期以服务“三农”为己任的大型商业银行，农行将如何进一步转变服务理念和服务方式，更为有效地支持“三农”和县域经济发展？

张云：党中央、国务院始终把解决好“三农”问题作为党和国家工作的重中之重。强农惠农政策陆续出台，新农村建设向纵深推进，现代农业产业发展壮大，县域新型工业化蓬勃发展，农村城镇化方兴未艾，农民收入稳步增加，城乡经济社会一体化进程加快。相关领域的金融需求迅速增长，范围逐步扩大，层次明显提升，内涵日益丰富，为农行“三农”业务发展提供了广阔的市场空间和商业机遇。

与此同时，我们也清醒地认识到，制约我国城乡协调发展的一些深层次矛盾仍未完全解决，城乡、地区之间经济社会发展不平衡状况仍将长期存在，农村金融仍是金融体系中最薄弱的环节，农村金融生态环境有待进一步改善。

农行新一届党委成立以来，一直在不断探索服务“三农”的新路径和新模式。针对当前的新形势、新变化，农行将进一步转变服务理念，完善服务方式，以优质的金融服务支持“三农”和县域经济发展。2011年计划继续按照高于全行平均贷款增速2至3个百分点的水平配置三农金融部贷款计划，进一步拓展“三农”金融服务深度和广度。一是继续加大惠农卡和农户小额贷款投放力度，并在做好新农保、新农合、代理财政补贴资金业务的基础上，进一步强化贷款发放、代理支付、汇兑结算、资金存取等功能，使惠农卡成为农民享受现代金融服务的重要工具和载体。二是加大对重点领域贷款投放。在支持粮食生产方面重点做好春耕备耕和抗旱保丰收贷款发放，在支持农业基础设施建设方面重点做好农田水利建设和新农村建设贷款投放，在支持县域产业发展方面重点加大对产业转移和产业升级支持力度，在社会民生方面重点做好对县域医院、高级中学贷款投放。三是积极推进“三农”支付体系建设。通过采取在农村商户、农资超市、工商大户等地方安装转账电话、POS机、发放惠农卡、开办小额取现等方式，全面提升农村金融服务水平。

大力培育联动

发展的独特优势

记者：作为一家横跨城乡的大型商业银行，农行独特的竞争优势就在于城乡联动，请问农行将从哪些方面发挥这一特色，全面提升综合竞争实力？

张云：城乡联动是农行的特色和潜力所在。我们将充分利用农行客户、网点、渠道横跨城乡的有利条件，大力培育联动发展的独特竞争优势，全面提升综合竞争力。

一是做精、做细“三农”和县域业务。服务“三农”已经给农行带来了实实在在的社会效益和经济效益，无论现在还是将来都是农行重要的价值创造源泉。下一步，农行将围绕中央提出的在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化的要求，进一步加深对服务“三农”内涵的理解，自觉按照“目标明确、服务到位、风险可控、发展可持续”的要求，在城镇化建设、新农村建设、农村基础设施建设等方面发挥更大作用，切实把“三农”和县域业务打造成新的增长极。

二是坚定不移地推动重点城市行加快发展。进一步深化改革，尽快形成促进重点行改革发展的长效机制。按照分类指导原则，结合重点城市行层级和所在区域特点，制定实施差异化政策制度，整合简化业务流程，提高市场反应速度和业务运作效率。加大对重点城市行产品和科技创新的支持力度，鼓励和指导其研发区域性产品，增强市场竞争力。

三是大力推进城乡业务联动发展。首先要做到营销联动，特别是针对跨越城乡的“龙型”项目、集团客户和现代流通网络等，要加强总分行协作联动，切实提高服务效率。其次要做到产品联动。积极将保险、结算、基金、理财、电子银行等成熟金融产品推广到县域，努力为县域高端客户提供现代金融服务。在人员培训、产品推广等方面，牢固树立“一盘棋”思想，努力把城市业务的经营优势延伸至农村，把服务“三农”的影响力运用到城市。

四是继续深入推进零售和对公业务经营转型。全面推进网点转型工作；提升对中高端客户服务能力；推进私人银行分部建设；提高网点营销人员比重；大力提升服务品质，加强售后服务，及时帮助客户解决产品使用中遇到的问题，强化售后服务评价体系建设，着力提升农行美誉度。