小额贷款保证保险实现了信贷资金向“三农”的合理流动

  小额贷款保证保险对农民提高农业劳动生产率、农产品附加值的迫切需求给予了资金支持，推动了农业现代化建设

  为积极贯彻落实中央一号文件精神，宁波保监局牢牢抓住保险服务地方经济和社会发展这一主题，按照宁波市委、市政府“保增长、拓市场、调结构”的要求，积极探索有效途径，创新工作方式和金融模式，切实为宁波的“三农”和小企业寻求资金支持，开展了小额贷款保证保险试点工作。

  “大胆创新、小心求证、精心准备、稳步推进”既是小额贷款保证保险试点工作有序展开的总体思路，也是创新过程中形成的宝贵经验。

  宁波地方经济发达、百姓生活富裕；商业诚信文化基础较好，企业信用状况较佳；金融机构风险管理的意识与能力相对较强，金融资产质量优良，拥有着金融领域先行探索的得天独厚条件。在中国保监会和宁波市委、市政府的大力支持下，宁波保监局会同市政府金融办、宁波银监局组织开展了试点工作。试点工作按照“态度积极，支持发展；试点稳健，防范风险；管理规范，逐步推广”的原则，从2009年开始运行，初期确定了2家保险公司组成共保体，与4家银行一对一签订合作协议；试点银行和共保体充分发挥风险审核职能，严把风险关，银行负起贷款过程中的道德风险管控责任，共保体则主要分担借款人非故意风险。随着小额贷款保证保险试点工作的深入开展，近期共保体与另外四家银行也签署了合作协议，进一步拓宽了“三农”和小企业等经济主体的融资渠道。

  试点工作形成了政府主导、多部门联动、商业化运作的格局，这也成为小额贷款保证保险创新过程中的一大亮点。小额贷款保证保险创试初期，宁波市委、市政府召开常务会议，出台了《关于开展城乡小额贷款保证保险试点工作的实施意见》，为开展试点工作提供了有力的政策支持。

  在风险防范体系建设过程中，市政府出台了一系列扶持政策，建立超赔补偿基金；建立了法院、检察院、公安局、金融办、保监局和银监局的联合工作机制，联合打击骗贷及恶意逃废债务行为；建立将客户信息纳入人民银行征信系统等失信惩戒机制，为最终实现商业化可持续发展提供有效保障。

  目前，试点工作已平稳运行近一年，小额贷款保证保险不仅解决了农民发展农业的资金之忧，改善了农民的经济地位，增强了农村经济活力；而且对产业结构调整、农村稳定发展，特别是农业现代化建设起到了明显的推动作用。