5月18日，由8家企业共同出资、注册资本金1.5亿元的四川省成都市高新锦泓小额贷款有限责任公司开门迎客，这也是成都地区最大的一家小额贷款公司。成都高新锦泓小额贷款有限责任公司开业运营后，将为区域内的中小企业、微小企业、广大农户提供便捷的融资服务。如今，小额贷款公司这种新型农村金融机构在国家政策的有力支持下，通过开展“错位经营”，已经逐步为自身业务有序发展打开了空间。 

  小额贷款公司指的是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司。截止到2009年底，我国小额贷款公司总数已逾1300家，从业人数超过1.4万人。小额贷款公司的出现，不仅对完善全民平等的普惠金融体系意义重大，同时这些通过“错位经营”发展良好的小额贷款公司也有效推动了地方经济的发展。

  与其他金融机构相比，小额贷款公司的优势首先体现在“小”字上，这就要求小额贷款公司要拓展融资市场；其次，小额贷款公司的发起人为“自然人、企业法人与其他社会组织”，这就体现了小额贷款公司的筹办方相对灵活；第三，小额贷款公司“按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开”，较为宽松的利率为小额贷款公司盈利开辟了新的渠道。相对于其他金融机构而言，小额贷款公司的种种优势要求其在经营时必须开辟一条差异化道路，通过“错位经营”推动自身发展。

  “错位经营”如何实现良好开局？小额贷款公司在发展过程中应当明确自身定位，“莫以客小而不为”。小额贷款公司作为一种新型农村金融机构，其服务方向应当是改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。这就要求小额贷款公司选择客户时要明确自身定位，加大对农户、小企业及农村地区经济发展的扶持力度。 

  “错位经营”的目的是为了实现效益可持续性，设立小额贷款公司的初衷也是为了有效配置金融资源，改善金融服务薄弱地区的状况。金融服务之所以薄弱，源于金融知识普及方面尚待加强，这就要求小额贷款公司在发放贷款时要带着“送金融知识下乡”的目的，这样做也能提升其服务品质。效益的可持续性还来源于客户对小额贷款公司的认可，所以，小额贷款公司在服务客户时不要一味效仿大型金融机构的做法，而应当开辟出独具特色的服务措施，适应地方经济的发展。

  “错位经营”还要求小额贷款公司善于发展业务客户。与大型金融机构辐射面广、贷款客户种类众多的状况相比，小额贷款公司的客户往往集中在同一个区域内，他们的金融服务需求具有相似性。小额贷款公司应当找准地方经济发展的特点，有的放矢地开发信贷产品。在为客户发放抵押贷款、担保贷款时，对于抵押物、担保物不足的客户，应当开展深入的贷前调研工作，了解客户的贷款目的及贷款用途。在贷中核查环节，更应当要求小额贷款公司的员工经常深入经济建设一线，看企业运营状况，核查企业现金流，这一系列举措都能为小额贷款公司寻找到高质量的客户。 

  “错位经营”是小额贷款公司发展的加速器，但这并不妨碍小额贷款公司携手其他金融机构，共同为“三农”金融服务出谋划策。从成本管理的角度看，小额贷款公司的服务对象主要是中小企业和“三农”客户，通过与银行开展合作，将众多的服务小企业及“三农”业务贷款进行一次性打包，可以大幅降低管理成本。从风险管理的角度来看，与商业银行携手合作还能吸纳其先进的风险管理经验，从而有效管控自身经营风险。