理财已经成为人们生活的一部分。投资理财和财富管理，就像锻炼身体要找健身教练一样，人们的家庭财富管理也需要找到适合自己的理财师。金融理财师的职责就是做人们的私人财务顾问，帮助您堵塞家庭财富管理中的漏洞，将您近期、中期甚至远期的财富计划打理得井井有条，使家庭财产在保值的基础上达到增值的目的。 

  随着金融业的发展，目前可选择的理财产品和投资渠道越来越多。但在实际理财过程中，您可能会经常遇到这样的问题：理财师们的理财建议书更像是产品说明，给您的感觉是不知道他到底是想帮您挣钱省钱，还是要把钱从您的口袋里掏出来。因此，选择一个优秀的理财师非常重要，因为毕竟要将自己的财产交给理财师打理。那么，该如何挑选适合自己的理财师呢？ 

  首先，选择理财机构比选择理财师更为重要。一家好的理财机构对于理财师的要求是非常严格的，因此最好选择那些从业规范、在业内以及客户中口碑不错的理财机构。这样客户只需在理财机构里选择适合自己的理财师即可，而不需对其他方面考虑太多。 

  目前理财师的资格证书名目繁多，证书的含金量也不尽相同。具体来看，像注册金融理财师（CFP）和特许金融分析师（CFA）是国际公认的高含金量证书。不过证书并不等同于能力，理财师的实践经验也是比较重要的参考因素。 

  其次，理财师的选择要看和个人的契合程度。选择理财师并不一定要选择最好的，而应选择最适合自己的。从某种程度上讲，理财师应成为客户的理财搭档和生活中的朋友，理财的效果才会更好。理财师必须要能听得懂理财者的话，明白您的理财需求，只有这样，才能帮助您更好地理财。一个好的理财师是应该以客户为中心的。 

  再者，理财师必须要熟悉客户的具体财务状况。那些不了解情况就给出意见的理财师，是不够客观和全面的。好的理财师不会只向客户推荐产品而不顾及其实际情况，那些只在推荐投资机会的时候才与客户联系的理财师是不符合要求的。称职的理财师会不时地和客户联系，及时了解客户财务以及生活上发生的变化，只有这样，才能帮助客户及时调整理财方案，使资产保值增值最大化。 

  选好了理财师，还要学会和理财师沟通。要说明自己的财务状况和远期理财需求，好让理财师有针对性地进行设计规划。一般而言，理财规划的核心理念就是对资产和负债进行动态的匹配，在特定风险偏好下通过资产的合理配置达到个人理财目标。这大致可以分为5个步骤： 

  一是盘点资产状况。列出资产负债表和现金流量表，确定未来收入的预期。知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 

  二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地确定理财目标。理财目标要切合实际，要树立长期目标。 

  三是弄清自己的风险偏好是何种类型。可根据自己的风险偏好匹配相应的理财产品，不要把金钱放在风险未知或者风险超出自己承受能力的产品上。 

  四是合理的资产配置。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合您的理财方案和理财产品。 

  五是绩效的跟踪。市场是变化的，客户的财务状况、收入水平也在不断地变化，应该定期做出理财绩效的评估，并对资产配置做出再平衡。