在家务农 享受政策性农业保险

出门打工 拥有农民工意外保障

生子养老 特色保障一样都不少

  2009年6月21日，台风“莲花”在福建省晋江市东石镇登陆。台风所到之处，雨帘翻卷，狂风肆虐，给当地的农作物和农民财产造成了巨大损失。但灾后没几天，受损失的农民就拿到了保险公司的理赔款，解了燃眉之急。心怀感激的村民们几乎是逢人就说：“还是政府想得周到。有政府的支持，有保险公司的及时理赔，我们不惧自然灾害。”

  像晋江这样的例子，如今在很多地方的农村都早已是寻常风景。经过近几年的大力推进，“三农”保险的各种保险保障机制正在为越来越多的农村家庭撑起多层保护伞。在家务农的，可以享受中央和地方两级财政补贴的种植、养殖保险；外出打工的，可以得到外出务工农民保险保障；农村人生孩子、住医院、晚年养老也和城市人一样，有计划生育保险、新农合、养老保险等等。财产保险近年也在加速进入农民生活，从农房到农作物大棚、农田水利基础设施、农机具等，农村生产生活正在加速进入一个全面保障的时代。

政策性农业保险

保障农民创富增收

  2009年1月至11月，农业保险实现原保险保费收入129.84亿元，同比增长23.19％。

  农业生产风险大，农民抗风险能力低，而农业保险正在努力改变着这种过于悬殊的力量对比。

  2009年，农业保险发展加快了步伐。目前政策性农业保险险种已达9个，全国涉农保险险种超过了160个。这种良好的发展形势与中央为农业保险提供的政策和财政支持分不开。近几年的中央一号文件，都对推进农业保险发展做了重要战略部署。2008年，中央财政安排了60.5亿元用于农业保险保费补贴，比2007年的21.5亿元增加了近两倍。2009年，此项保费补贴进一步提高，今年财政对农业保险保费的补贴达到35％，对中西部的补贴更提高到了40％，同时还新增加了育肥猪保险和森林保险两项中央财政保费补贴险种。目前一个以全国性保险公司和专业保险公司组成的农业保险经营网络已经初步形成，开办农业保险的保险公司达到20家。政策性农业保险无论是在产品服务，还是保险机构设置，都已经覆盖了“三农”的方方面面。

  除主要粮食作物保险外，保险机构还开展了林木、油菜、香蕉、烟叶等特色作物保险，以及农产品价格、农产品质量和天气气象指数保险等，涉及粮食作物、经济作物、蔬菜园艺、生猪、水产养殖等多个领域，为农民创富打开了更多的通道。国元农业保险公司推出的“草莓种植信贷保险”就是一个例子。

  记者2009年8月在安徽长丰采访时，碰到正从长丰科源村镇银行办完贷款手续出来的农民刘贵，他笑得好开心。刘贵告诉记者，他外出务工回乡后，第一次这么开心。连他自己也不敢相信，长丰科源村镇银行能贷给他50万元作为种植草莓的启动资金。

  原来近年来长丰草莓畅销，但不少农民缺乏资金，创业无路。为解决农民贷款难问题，国元农业保险公司和长丰科源村镇银行联手启动了“草莓种植信贷保险”。即贷款人只要投保“草莓种植信贷保险”，就可以取得贷款，草莓种植户无需另外提供抵押物或保证。保费上，农民也只需要承担20％的比例，其他部分由政府财政进行保费补贴，同时银行实行优惠利率。“草莓种植信贷保险”，使更多的农民有了创富的启动资金。类似的创新还有陕西开展的蔬菜“银保富”试点、广东的“政银保”等。

农村小额保险

保障农民生活安宁

  2009年1月至9月，农村小额人身保险新增覆盖人数超过704万人，提供风险保障1367亿元。

  除了农业生产的保障，农民的人身保险也在同步提升。农村小额保险一直被监管层作为发展农村保险的突破口，2009年小额保险的试点工作已经扩展到19个省区。

  小额保险的便宜实用，非常受农民欢迎。据了解，2009年小额保险的件均保费大约为26元，其中一半以上保单的件均保费在26元以下，在统保业务量大的地方，件均保费不到20元。保险产品的便宜并不意味着保障的降低，相反保障范围还有所扩大。

  保险机构贴近农民实际需求，提供了四种小额保险服务模式。第一种是“一张保单保全村”的统保模式。依靠村委会向农民宣传和介绍产品，在得到农民广泛认可的基础上，用一张保单以团险方式对全村符合条件的所有村民进行统保。

  第二种是利用新型农村合作医疗的服务网络，通过该网络收费和提供相关服务，减少了建立额外销售和服务渠道的费用，成本低、覆盖广、易操作。比如山西太谷县实行小额保险与新农合组织合作联动，将小额保险作为新农合补充保险进行推广，每人交费10元，意外身故险4000元，附加意外住院医疗1000元，与新农合同步进行赔付，解决了新农合不报销意外医疗费用的局限。目前，太谷县已保83个行政村、45722人。

  第三种是与农村相关机构合作。比如与农村的小额金融机构农信社合作，销售小额贷款借款人保险。山西省试点以来在9个地市55个县开办小额信贷人身意外保险，总计为办理小额贷款的5.4万农民提供了18亿元的人身风险保障，为200多个小额贷款机构提供了经营风险解决方案。这种小额保险模式，通过保险手段解决借款人一旦人身伤亡造成贷款损失的风险，有利于小额信贷机构持续经营，进一步完善了农村金融服务。

  第四种是由农村营销员通过小型团险对单个农村家庭成员整体承保，以较低的保费使全家人获得保障。

  保监会表示，下一步将推动小额保险试点为扶贫工作服务，在条件成熟的情况下，积极探索农村小额保险互助组织的试点工作。有中央财政的支持，有监管层的具体落实和推动，有保险机构的积极响应，可以预测，2010年“三农”保险将驶入更快的发展轨道。

  上图 河北廊坊市广阳区卜营村的农民唐玉丽（右）正在大棚里采摘黄瓜，她家种植的蔬菜年收入10万多元。农业保险为当地农民带来了保障。    

         本报记者 李景录摄