担保＋企业   共破融资难题

银行＋企业   缩短贷款链条

金融＋科技   提升创新能力

  在中关村科技园区，大批科技型中小企业在发展过程中由于没有足够的不动产等“硬通货”来充当抵押物，陷入了融资难的困境。为了帮助企业摆脱困境，中关村科技担保公司向企业伸出了援手。

一家企业

受到外企员工的青睐

  “人往高处走”，外资企业的高薪使其在人才市场具有很强的吸引力，但在国际金融危机中，却出现了外企员工加盟民营中小企业的现象，在北京中关村科技园就有这样一家企业———北京金伟晖工程技术有限公司。

  北京金伟晖工程技术有限公司是一家为石油化工行业服务的高新技术企业。国际金融危机给这个行业带来了不小的影响，一些外资企业因其国外母公司遭遇财务危机而受到巨大冲击，然而，金伟晖工程技术有限公司却凭借自身的技术优势，并抓住国家经济刺激计划带来的发展机遇，顺利推进新建项目，对人才的需求也随之增大。谈起企业的发展，公司负责人对金融的支持深有体会，特别是对中关村担保公司心怀感激。

  “几年前我第一次申请贷款时，作为一家高科技企业，尽管拥有许多专利和技术，但缺乏满足银行要求的可作抵押的固定资产，如果用我个人的资产作抵押，把我的个人房产和其他资产一起算上，也才1000多万元，按7折左右抵押给银行，大概只能贷700多万元，这远不能满足公司扩大项目的资金需求。”金伟晖公司董事长丁冉峰告诉记者。

  在困境中，金伟晖得到了中关村担保公司的大力支持。在了解企业发展现状和前景后，特别是在考察公司管理团队后，中关村担保公司决定为金伟晖申请贷款提供担保。有了中关村担保公司的担保，金伟晖公司顺利地从北京银行贷到了2000万元。2009年，北京银行又为金伟晖公司提供4000万元的授信额度，为企业发展提供了巨大的支持。

  借助这股东风，金伟晖公司去年在天津新开工的高档溶剂油项目成为天津市重点建设工程项目。一期工程“HR烃重组产业化项目”入选2008—2009年度国家火炬计划。除了HR烃重组技术，还有许多金伟晖自主研发的高新技术，如组份炼油技术、重整预加氢技术和加氢精制技术等，这些技术投入项目后能耗低、原材料适应性强、装置运转周期长且操作简单，有着广阔前景。

  “如果没有担保公司这个平台帮助我们顺利融资，我们去年很难挺过来。”丁冉峰说。

  在中关村科技园区2万多家高新技术企业中，金伟晖只是许多受益企业的一个代表。

一家银行

“信贷工厂”展示业务创新

  科技型中小企业融资难的情况也进入了商业银行的视野，他们通过创新信贷模式、加快信贷审批流程，为企业找到了一条便捷的融资渠道。

  “没有想到贷款这么顺利，真是解了我们的燃眉之急。”北京绿波金可天然维生素有限责任公司相关负责人说，公司的主要产品之一“莽草酸”是生产“达菲”的主要原料，在2009年抗甲流中，公司接到紧急订单，采购原料的资金成了难题，中行接到公司的贷款申请后，迅速反应，采用“信贷工厂”的新模式，批了这笔资金，解了绿波的燃眉之急。

  不久前，中行北京市分行又与中关村科技园区管理委员会签署《全面战略合作框架协议》，同时启动认股权贷款业务。

  “我们希望达到金融资源和科技资源的高效结合。”中国银行北京分行中小企业贷款中心风险官王海润告诉记者，中小科技型企业正成为他们信贷扶持的重点对象。

  2009年初，中行北京分行就成立了中小企业专营机构————中小企业贷款中心和六个客户营销区域分中心，创新性地推出了中小企业信贷新模式以及中小企业专属品牌————“中银信贷工厂”。近一年时间里，中小企业贷款中心走访了将近900家客户，新增授信客户100余户，新增授信金额10亿余元。

  认股权业务是中行的创新之举。据王海润介绍，这是为中小企业提供股权和债权一站式服务的新举措，即由中行提供信贷资金，而旗下的投资公司提供股权投资。中行得以推广这个业务的基础是其拥有银行、证券、保险等多元化金融资源的集团优势，把股权业务和贷款业务相结合一起开拓市场，对银行和企业来说是双赢的。

  此外，中国银行联动中银国际、中银保险、中银投资为中关村园区中小企业客户群研发了集投资—保险—贷款等金融服务于一体的中关村中小企业融资新模式，在园区设立了中关村中小企业专业服务支行，为园区中小企业提供优质、高效的融资服务。

  在中小企业专营机构成立以后，中行还根据中小企业客户实际需求贴身打造了中小企业专属产品，研发了应收账款质押授信业务和法人购车贷款业务，有效地解决了这部分客户群体的融资需求。中行表示，将来还会继续加大产品创新力度，推陈出新，竭力满足广大中小企业客户的各类需求。

一个担保平台

让万家企业受益

  数据显示，中关村科技园区2万家中小企业2009年收入突破1万亿元。2009年3月，国务院做出了建设中关村国家自主创新示范区的决策，要把中关村建设成为具有全球影响力的科技创新中心。

  这么庞大而充满活力的企业群体，需要一种新模式来更高效地整合金融资源和科技资源，北京中关村担保有限公司正在成为这样一个中介，为金融机构业务发展和科技创新搭建沟通的平台。仅2009年上半年，中关村科技担保有限公司就为6000多家企业提供了近300亿元信用担保服务，使有限的资本金充分发挥了放大效应，并保证了合作银行机构信贷资金的零风险。

  而且，从2009年开始，北京中小企业信用再担保有限公司向北京中关村科技担保有限公司提供全额自动再担保，承担50％的风险责任，将把北京中关村科技担保有限公司承保规模扩大到每年100亿元。 

  近日，来自体育科技、通信技术等行业的53家中关村科技企业获得了融资担保。这也是中关村“百家企业担保授信”的第二批榜单。同时，该公司还推出了中关村高新技术中小企业集合债券、中关村高新技术企业集合融资信托计划、北京市文化创意产业集合融资信托计划集合票据等创新性金融服务产品。