在巩固经济发展企稳向好势头的实践中，促进农村经济又好又快发展，必须进一步增强农村金融服务能力，加大金融对农业产业化经营的支持力度，充分发挥保险在促进农村经济发展中的作用，努力建立健全商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。

  近年来，我国农村金融建设取得了重大进展，农村地区已经初步形成以银行业金融机构为主，包括保险、证券、担保机构在内的多层次、广覆盖的农村金融机构体系，这些金融机构的网点深入农村，较好地满足了农户和农村经济组织在存款、贷款、汇款和保险等方面的金融服务需求；农村金融涉农贷款规模不断扩大，金融创新产品不断涌现，可持续发展能力逐步增强。但同时也要看到，农村金融仍属于金融体系中的薄弱环节，还存在一些困难和问题有待解决。

  具体来说，着力提高农村金融服务水平应进一步做好以下几方面的工作：

  一是加大金融对发展农业生产的支持力度。要加大金融扶持粮食生产的力度，优先支持农业基础设施建设投资和农业综合开发等所需的资金，支持建设绿色和有机农产品生产基地。要加大对优势产区发展糖料、马铃薯、天然橡胶等作物的金融支持，积极促进蔬菜、水果、茶叶、花卉等园艺产品设施化生产。要扶持农业产业化经营，鼓励发展农产品加工，让农民更多分享加工流通增值收益。要扶持粮食产业和龙头企业发展，推动龙头企业、农民专业合作社、专业大户等率先实行标准化生产，重点支持对农户带动力强的龙头企业开展技术研发、基地建设、质量检测，鼓励龙头企业参与担保体系建设，采取有效措施帮助龙头企业解决贷款难问题。要在控制风险的同时加大信贷支持，加大农业科技投入，多渠道筹集资金，重点支持农业关键领域、重要产品、核心技术的科学研究。要支持龙头企业承担国家科技计划项目，加强和完善现代农业产业技术体系。

  二是大力推进农业保险工作，有效分散信贷风险。保险机制作为独特的风险管理和社会管理工具，在支持和服务地方特色农业发展，活跃地方经济方面具有重要作用。大力发展农业保险，有利于促进农业产业结构升级。通过开展农业保险，各地方可根据当地经济社会发展的总体目标和要求，对符合现代农业发展趋势的重点项目进行财政保费补贴，降低农户和龙头企业的风险管理成本，实现有针对性的支持和引导，促进当地农业产业结构升级，推动农业生产现代化。大力发展农业保险，有利于保障农民收入稳定增长。农民收入问题是“三农”问题的核心。地方特色农业具有高附加值、高效益等特点，是增加农民收入的现实途径。通过开展农业保险，发挥保险机制的风险补偿功能，能有效化解特色农业在发展中面临的自然灾害风险，推动地方特色农业平稳健康发展，有利于保障农民收入稳定增长。大力发展农业保险，有利于促进信贷支持农村经济发展。通过保险这一机制，把一些地方优势特色农业纳入农业保险的覆盖范围，可以优化农村信贷环境，激活农村金融服务链，形成农民敢贷、银行愿贷、资金安全有保障的局面，促进更多信贷资金支持地方特色农业发展。

  三是着力改善农村金融生态环境。农村金融的良性发展离不开良好的农村金融生态环境，农村金融生态环境的好坏直接影响着农村金融业发展的质量。第一，改善农村金融健康运行的政策环境。农村金融政策主要涉及财政政策和货币政策。改善农村金融健康运行的政策环境，一方面要加大财政政策扶持。要实施税收优惠政策，改善农村金融机构的信用创造能力，加大对“三农”的信贷投入。要建立健全合理的支农贷款项目的财政配套机制、农业贷款的保障机制和农村金融的利益补偿机制，以调动投资主体的积极性，保证农业投资的连续性、有效性，降低投资的风险，吸引金融机构对农业加大投资力度。另一方面要加强货币政策调控。要使商业性金融机构加大农村市场开拓力度，吸引资金流向或留在农村，应抓紧研究出台更多有利于农村金融发展的措施。为了促进农业银行等农村金融机构增加对农业和农村经济的贷款投放力度，可以考虑实行有差别的法定存款准备金制度，降低其应缴的存款准备金率，进而增加其可用资金规模，加大对“三农”的贷款投放力度。第二，健全农村金融有效运行的信用环境。要广泛开展农村信用评级活动，开展以创建信用户、信用村、信用乡（镇）为主要内容的“农村信用工程”活动，可对信用户、信用村、信用乡（镇）的农户在同等条件下实行贷款优先、手续简便，从而带动更多的农户遵守信用，确保农村金融机构信贷资产的安全和可持续发展。要完善农村信用的征集、评估、发布与服务体系，加强农村金融机构与工商、税务等部门的协同配合，建立农村企业和农户信用信息库，整合信息资源，实现信息资源共享。要完善逃废银行债务和恶意欠息的个人和企业定期通报制度，使信用成为农村金融活动各参与主体的立身之本。要加大对失信行为的惩戒，提高失信者的违约成本。

        （作者单位：武汉大学经济与管理学院）