中小企业融资难的问题实际上是国际性的难题，相对来讲，为什么中国比较突出一些？因为我们是在市场经济发展的初级阶段，许多问题是综合性的，不是单一的融资难问题。大型金融机构不愿意贷款给中小企业，实践中用行政手段要求大型商业银行把一定比例贷款给中小企业，十分困难，因为银行有市场的压力、股东的压力。如果要银行选择的话，它肯定选择大客户。所以，融资难需要综合治理。

  企业的规模结构包括大企业、中型企业、小企业，在西方还有微型企业，这种企业规模结构的分布，一个重要原因是由人力资本结构决定的。大企业是少数，金融机构要学会为更多中小企业服务。

  中小企业的金融服务需求得不到满足。既然有大量中小企业，相应的就需要匹配各种资源为其服务，其中包括金融资源，而我们的金融改革仍然不能适应市场化的需要，进一步显示出金融改革的紧迫性。大的商业银行贷款给中小企业，效益可能不太高，相对来讲风险比较大，我们的中小企业经济成份多元化，又遍布城乡，涉及各行各业，而且贷款的属性又多属于短期流动资金，具有时间紧、次数多、额度小、风险高这一特点，而且贷款的周转期难以准确测算，所以要加大金融改革的力度，不断创新，推出新的金融产品。应对国际金融危机，不同市场经济发展阶段的国家，内涵不同，我们要结合自己的实际。

  同时，要认真关注在应对国际金融危机当中形成的新的风险。比如资产价格上涨非常快，贷款集中投放在基础设施方面，而且大部分在中西部地区，实体经济获得的投入有限，特别是中小企业。分散这种新的风险，需要调整贷款结构，贷款尽可能多的转向中小企业。只有给予更多的创新空间，更多的微观主体才能够挣脱束缚，迅速发展。湖南岳阳市工商联与工行岳阳分行中小企业担保公司签订全面合作协议，杭州银行北京分行立志做中小企业的成长伙伴，针对超市供应商、医药供应商、连锁企业量身制定无抵押的贷款产品。