模式：建立科技企业的价值发现机制

做法：探索知识产权交易、重视科技型企业无形资产及未来价值

效果：高新技术抵押解决了许多科技型企业的融资瓶颈

  成立科技支行一直是杭州银行中小企业业务部总经理余南军的理想。

  伴随着7月8日杭州银行科技支行落户滨江区，这一理想成为现实。科技支行将为杭州市科技型中小企业提供全面金融服务。杭州市市长蔡奇在开业典礼上指出，组建这家杭州的“科技银行”，是杭州积极应对国际金融危机，大力发展高新技术产业、打造“天堂硅谷”的重要举措。 

  聊起科技支行成立的过程，余南军顺势拿起办公桌上的纸和笔，画出了杭州银行在滨江区开设的四家分支机构所处的位置。

  “四家分行设在滨江区，最大的是滨江支行，今年上半年中小企业贷款额度7亿元，却没有一笔贷款发放给科技型中小企业。”处在科技企业密集的地区，却没有为这类企业提供贷款，余南军在“滨江支行”四个字旁，画出一个问号。

  他告诉记者，滨江支行所服务的中小企业大多处于萧山和绍兴两地，以纺织业、五金、工业制造为主。经过几年的走访和了解，滨江支行的信贷员对这些企业的信息了如指掌，“长年累月，他们已经习惯和这类中小企业打交道，不愿意开发别的行业。”余南军说。

  信贷结构单一、信贷力度不够，使今年上半年杭州银行给科技型中小企业发放的贷款额仅为7亿元，而该行中小企业贷款总额却有101亿元之多。成立专业化服务科技型中小企业的支行势在必行。

  今年7月，杭州银行将此前设在莫干山路的科技支行整体搬迁至滨江区，开始走上了专业化服务的道路。“要专业服务肯定需要有专业的规划。”由此，在科技支行成立初期，杭州银行就将其贷款机制设定为“银行＋担保＋额外风险补偿”，贷款利率按照基准利率计算；规定其信贷额的70％为科技型中小企业，且这些企业必须是经过杭州市科技局认定的企业；此外，科技支行还与杭州市高科技担保有限公司、滨江区杭州高新担保有限公司、风险投资机构组成了约20人的专家咨询委员会，在贷款前共同审核企业资质，为企业提供贷款。

  经过前期反复论证，科技支行在7月8日正式开业。开业当天，专业化经营的第一个效应便产生了。

  杭州市政府在开业当天表示，向科技支行申请贷款的科技型中小企业提供40％的贷款贴息，为申请贷款科技型中小企业提供担保的担保公司，提供40％的担保费补贴等扶持措施。“政府部门的支持为我们业务的开展加足马力。”余南军说。

  科技支行红红火火地开业了，可是滨江区众多科技型中小企业为什么要选择到科技支行贷款，如何吸引客户成为摆在监管层面前的问题。

  为了体现专业化服务的特征，科技支行带来的第二个效应显现。除业务发展模式外，建立“科技企业的价值发现机制”也是这家“科技银行”区别于其他支行的最重要特征。“科技支行将积极探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等发现企业无形资产及未来价值的方式方法，并充分发挥地方科技计划专家库的优势，参与重大信贷项目和业务的信贷评审，突破银行在科技专业方面的局限。”余南军告诉记者。

  杭州市普好公司便是该行所服务的科技型中小企业。在公司的车间里，记者见到了企业负责人林剑。据林剑介绍，公司致力于条码技术的应用与推广，年销售额在5000万元左右，流动资金缺失是企业面临的一大难题。

  “以前也和银行有过合作，但是银行嘛，总是给我们一种高高在上的感觉。”谈起以往的合作经验，林剑摆了摆手。

  “高高在上”的感觉在与杭州银行的合作中悄然变化。林剑告诉记者，在浙江省电脑协会的推荐下，杭州银行为公司提供了额度为100万元的半年期贷款。“我们将公司的ERP（企业资源管理系统）系统全面公开给杭州银行的工作人员，他们通过系统了解我们的现金流量和企业经营情况。ERP系统就是我们的抵押品。”林剑说道。

  针对普好公司推出的ERP贷款只是杭州银行针对科技型中小企业推出的信贷产品之一。

  为了加速创新信贷产品，提升服务质量，科技支行在中小企业服务模式方面，建立了针对科技型中小企业的风险评价补偿机制和高效的审批流程，实现责权利相统一、人财物相独立的专营模式。实行单独对象、单独授权、单独标准、单独核算以及单独考核，建立了一整套与杭州银行现行管理制度相区别、并且契合科技型中小企业的服务模式。

  针对颐高集团下辖的电脑商户的融资难题，杭州银行还开发了小企业“贴身管家”楼宇金融服务。双方在原有单一的楼宇企业担保融资合作的基础上，进一步将金融服务和商业楼宇运营紧密结合，为颐高集团旗下的五幢商业楼宇中的入驻企业提供金融服务。

  此外，杭州银行还与神州数码战略签订合作协议，启动IT中小企业“神州贷————信保桥”业务。杭州银行将为符合条件的神州数码分销商提供总额为20亿元的贷款支持，贷款专项用于分销商向神州数码支付有真实贸易背景的商品货款。

  如今，科技支行中小企业金融服务正在如火如荼地开展着，得益于专业化的市场定位，杭州银行中小企业贷款也增长较快。今年上半年，杭州银行全行中小企业贷款101.22亿元，较年初增加8.58亿元；其中，中小企业公司贷款较年初新增7.13亿元，个人经营贷款1.45亿元。

  上图：在杭州市郎驰信息科技有限公司仓库里，总经理宋兆辉乐呵呵地对杭州银行员工说：“我们代销的华硕电脑主机销量一直不错！”

  本报记者

  刘 畅摄