信用卡在人们生活中发挥着越来越重要的作用。信用卡具有减少现金使用、便于弹性消费、使用便捷等多种好处，但是，信用卡的透支功能也让不少人花钱失去了节制，要合理使用信用卡需要消费者建立起理性消费的观念，并珍视自己的信用记录。

  “刷卡的时候，好像忘记是在花自己的钱，等到还款对账单下来才知道心疼”；“有时为了还款，拆东墙补西墙，今天透支这张信用卡还那家银行的钱，明天透支那家银行的钱还这张信用卡”……

  提前消费，并不是件坏事，要合理使用信用卡需要建立起理性的消费观念。

  首先，持卡人要有一个合理的消费计划。比如每月都根据还款期提前准备好资金，把有可能发生的刷卡消费列入计划，并根据计划预留出足够的钱还款，尽量避免现收现支式的消费，防止陷入短期财务困境。  

  其次，调低信用额度也是保证理性消费的一个办法。信用卡只是为了方便日常消费，透支额够用就好，过高反而会带来不少麻烦。持卡人应该根据自己的还款能力“量体裁衣”。目前不少持卡人的信用卡额度很高并且都没有设密码，只要刷卡签字消费就生效了，如果信用额度过高，出现信用卡遗失或被盗用，风险就更大。有了额度的约束，持卡人消费起来就会理性多了。

  使用信用卡要“信”字当头，透支消费尽量不要超出额度，更不能拖延还款。需要注意的是，对于超额度消费的账款，银行是不给予免息还款期的优惠，另外还要收取超限费；逾期不还的款项会产生滞纳金，更为严重的是这将影响到持卡人的信用记录。

  据了解，央行从2004年就开始建设个人征信系统数据库。征信系统是为个人建立信用档案和基础数据库，依法采集、客观记录个人的信用信息，并依法对外提供个人的信用报告的系统。

  央行的个人征信系统是个人信贷情况的真实反映，它主要征集的是我们个人基本信息。每个人在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡，每张卡的信用额度是多少，是否按合同的规定按时、足额地还款等多种信息都会成为消费者的信用记录。

  目前，各金融机构在办理个人信贷业务时，都把查询个人的信用记录作为审批的条件。比如，银行在发放房贷、车贷等较大额度的个人贷款业务时，首先考虑的是该客户的信用情况、还贷能力，而良好的信用记录不仅给自己带来了更高的信用额，而且在审批个人贷款时会比没有信用记录的人享受到更好的优惠和较简便的手续。所以，建立自己的信用度尤为重要。