目前信用卡已经渗透到经济生活的方方面面，成为居民在消费时使用最频繁的非现金支付工具。截至2008年，我国商业银行已发行信用卡1.2亿张，全年交易金额达到3.5万亿元，用卡总消费金额在社会消费品零售总额中的占比，从2006年的4.8％上升至2008年的14.8％。

  节节攀升的数据表明了信用卡市场良好的发展前景。然而由于技术、用卡环境及征信系统等方面客观条件的限制，信用卡市场的风险在不断增加，这增加了发卡机构及持卡人发生损失的机率。商业银行要实现业务发展与风险管理之间的平衡发展，维护金融秩序，加强信用卡风险管理势在必行。

  为督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡业务各个环节的操作规范和风险管理，不断提升信用卡业务的服务质量，中国银监会于近日下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，重点从信用卡的发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等4个方面提出了规范要求。

  《通知》下发后，各商业银行纷纷响应，通过加强风险计量系统工具应用，强化了操作风险防控。据了解，建设银行将通过采取有效措施着力防范信用卡一人多卡、多行多卡、过度授信等，加大对非法中介发卡和信用卡套现的打击力度，加强商户收单风险管理；工商银行的一些分行则通过及时调整管理政策，充实了信用卡风险管理委员会组成人员，修订、完善了信用卡风险管理委员会章程及相应的工作规则、流程，不断制定和完善了风险管理工作措施。

  从监管层面和各商业银行采取的措施可以看出，加强信用卡风险防范不仅有利于建立良好的金融秩序，同时也有利于信用卡市场的良性发展。

  目前我国征信体系建设尚处于起步阶段，尤其是个人信用体系建设是薄弱环节，信用卡作为普及度较高的金融产品，为百姓生活提供了越来越多的便利，也成为百姓累积信用等级的主渠道。商业银行在发行信用卡时，对信用卡申请人履行必要的收费和风险告知义务，加强风险防控，通过营造安全的用卡环境，有助于培养持卡人良好的用卡习惯。可见，加强信用卡风险管理也是维护持卡人正当权益的需要。

  此外，加强信用卡风险管理还是维护特约商户利益的需要。近年来，商业银行通过与酒店、商场等特约商户合作，让信用卡的使用更加便捷，这也为商业银行利润增长及业务领域的拓展作出了贡献。安全的用卡环境能提升信用卡的使用率，提高信用卡对特约商户的利润贡献度，进一步拓展信用卡的使用范围。

  加强信用卡风险管理也是维护银行自身经济利益的需要。对商业银行而言，信用卡风险的发生大大增加了银行经营的成本，从而影响银行利润的增加。加强信用卡风险管理的目的在于避免可能发生的损失，实现业务与风险管理之间的平衡发展。此外，安全的用卡环境还有助于商业银行提升自身管理水平，将业务重心集中在产品研发、提升服务质量等方面，使风险与效益更加匹配。

  由此可见，只有通过规范银行业金融机构信用卡业务经营行为，促进市场公平竞争，防范信用卡欺诈和套现等业务风险，才能更好地维护持卡人和特约商户的正当权益，促进我国银行业金融机构信用卡业务的稳定、健康和可持续发展。