扩大国内需求，最大潜力在农村；实现经济平稳较快发展，基础支撑在农业；保障和改善民生，重点难点在农民。农村金融是现代农村经济的核心。创新农村金融体制，建立健全农村金融体系，无疑会对我国农村经济社会又好又快发展产生重要而深远的影响。尽管近年来我国农村金融服务已大幅改善，但农村金融仍属于金融体系中的薄弱环节。当前，无论是发展现代农业，增加农民收入，还是扩大内需，开拓农村巨大市场，都迫切需要不断提高金融服务“三农”的能力和水平，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。

  不断提高金融服务“三农”水平，当前面临着一系列有利条件和难得机遇。从整个农业农村的发展来看，近年来，各地区各部门顺应时代要求，遵循发展规律，与时俱进加强“三农”工作，不断加大工业反哺农业、城市支持农村的力度，坚持多予少取放活，不断解决农民生产生活中最迫切的实际问题。经过各方面共同努力，我国农业农村持续保持良好发展局面，全国粮食总产、亩产实现连年增长，油料、糖料、肉类、禽蛋、奶类、水产、水果等主要农产品产量明显增加；农民收入较快增长，农村各项公共事业加快发展，农村党群干群关系继续改善。这些成绩的取得，为农村经济又好又快发展作出了重大贡献，为农村金融的发展打下了坚实基础。从农村金融自身发展来看，经过多年的改革与发展，我国已初步形成适应“三农”需要的，多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，在改善农村金融服务方面已经取得了重要进展。主要表现在，我国农村地区已经初步形成以银行业金融机构为主，包括保险、证券、担保机构在内的多层次、广覆盖的农村金融机构体系，这些金融机构的网点深入乡村，较好地满足了农户和农村经济组织在存款、贷款、汇款和保险等方面的金融服务需求；农村金融涉农贷款规模不断扩大，金融创新产品不断涌现，可持续发展能力逐步增强。但也要看到，尽管近年来农村金融服务已大幅改善，但农村金融仍属于金融体系中的薄弱环节，还存在一些困难和问题有待解决。而且，去年以来爆发的国际金融危机，也对农村金融形成了一定冲击。

  不断提高金融服务“三农”水平，农业银行应坚持为农服务的方向，稳定和发展农村服务网络，全面深化内部各项改革，落实责任，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为“三农”和县域经济服务；要完善农村政策性金融，拓展农业发展银行支农领域，完善其功能定位和运行机制，加大各类政策性金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持；要继续深化农村信用社改革，加快推进股份制改造，完善法人治理结构，发挥好为农民服务的主力军作用。要放宽农村金融机构准入，稳步开放农村金融市场，规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村地区为主的地区性中小银行，特别是重点引导各类资本到金融机构网点覆盖率低、金融服务不足、金融竞争不充分的农村地区投资设立机构。要在切实加强监管的基础上，大力发展小额信贷组织、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务，允许农村小型金融组织从金融机构融入资金，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。要加快发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。要积极发展专项巨灾保险，加快建立全国范围的政策性农业保险网络和农业保险基金。要积极支持专业性、商业性保险机构的发展，鼓励引导商业性保险机构到农村地区设立机构、开展业务、开发适合农村需求的各类保险产品，探索建立多层次、多主体的农业保险网络。要健全再保险市场体系，探索建立政策性农业再保险机制；采取财政补贴、税收优惠等措施，鼓励各类商业性保险公司为农业保险提供再保险支持，建立有效的巨灾风险分散机制。要探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。

  不断提高金融服务“三农”水平，要鼓励各类金融机构扩大农村地区经营，将更多资金用于支持当地经济社会发展，县域内金融机构要将新吸收的存款主要用于当地发放贷款，支持当地农业增产、农民增收和农村经济发展；要采取综合措施，不断完善农村金融服务体系，创新农村金融服务机制，加强政策扶持力度，引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。具体来说，当前应努力做好以下两方面工作：

  一是加大金融对发展农业生产的支持力度。要加大金融扶持粮食生产的力度，优先支持农业基础设施建设投资和农业综合开发等所需资金，支持建设绿色和有机农产品生产基地。要支持优势产区集中发展油料等经济作物生产，助力东北和内蒙古优质大豆、长江流域“双低”油菜生产基地建设，支持适宜地区发展油茶等木本油料产业，支持培育推广高产优良品种。要加大对优势产区发展糖料、马铃薯、天然橡胶等作物的金融支持，积极促进蔬菜、水果、茶叶、花卉等园艺产品设施化生产。要增加畜禽标准化规模养殖场（小区）项目投资，加大信贷支持力度，落实养殖场用地等政策。要扶持农业产业化经营，鼓励发展农产品加工，让农民更多分享加工流通增值收益。要扶持粮食产业和龙头企业发展，推动龙头企业、农民专业合作社、专业大户等率先实行标准化生产，重点支持对农户带动力强的龙头企业开展技术研发、基地建设、质量检测，鼓励龙头企业在财政支持下参与担保体系建设，采取有效措施帮助龙头企业解决贷款难问题。

  二是提高金融服务农业科技创新的能力和水平。要在控制风险的同时加大信贷支持，加大农业科技投入，多渠道筹集资金，重点支持农业关键领域、重要产品、核心技术的科学研究。要支持龙头企业承担国家科技计划项目，加强和完善现代农业产业技术体系。与此同时，还要支持农机工业技术改造，提高农机产品适用性和耐用性，切实加强售后服务。

       （作者单位：湖南大学金融学院）