“只付了150元，这台42英寸的液晶电视明天就送到家。”在国美电器北京朝阳门店的创维电视卖场，宋哲指着一款标价6000元的电视机告诉记者，他在商场刚刚办完中信银行的分期付款手续，今天只用交手续费，在接下来的一年里，他只需要每月支付500元就行了。在北京一所高校工作的宋哲说，他打算今年国庆节结婚，而前些年的积蓄全都用在买房和装修上面。添置彩电、冰箱、洗衣机等几大件一度让他很是着急。银行与商家合作推出这一信用卡分期付款模式，不仅减轻了他的资金压力，还大大提升了他的生活质量。

多赢的信贷模式

  “购买家电的分期付款同按揭买车、买房的最大不同就在于，消费者买家电一般不需要支付利息，有时还可以减免手续费，许多年轻家庭对这种方式很感兴趣。”苏宁电器北京安贞店的促销员李小姐告诉记者，今年以来，在她的顾客中，约有五分之一选择了分期付款购买家电。

  将信贷消费引入家电市场，是家电销售企业携手商业银行推出的一种个贷新模式。2005年6月，苏宁电器与招商银行联手，首次在北京市场推出“零利率分期付款买家电”服务，几年来收效明显。“当初苏宁电器只与1家银行合作推广信贷消费，这一模式带来的销售额占总销售额的比例只有3％；现在苏宁电器已经与10家银行达成了合作协议，这一比例也上升到了30％。”苏宁电器华北区执行总裁范志军说。

  据范志军介绍，今年初，苏宁电器还联手工商银行、中信银行等八家商业银行，在苏宁电器北京50家门店开展“零首付、零利息、零手续费分期付款买家电”的活动，消费者在办理分期付款时向银行支付的利息以及手续费，全部由苏宁电器承担。据范志军介绍，去年苏宁电器的信贷消费业务已经突破3.5亿元，预计今年这一额度将上升到10亿元，“这将为苏宁电器贡献可观的利润”。

  据业内人士分析，去年全国家电市场总体销售规模已超过7000亿元，成为继商品房和汽车之后的第三大消费市场。在这一巨大的消费市场面前，商业银行也纷纷加大了个贷产品和服务的创新力度，不仅可以在商场便捷地办理一定额度范围内的家电信贷手续，还可以通过网上银行或电话银行实现自助贷款和还款。

拓展广阔市场空间

  据业内人士分析，一方面随着居民收入的增加和社会保障体系的进一步完善，广大居民的消费能力显著提高；另一方面商业银行也纷纷大力发展零售业务，把消费信贷作为新的利润增长点；此外，国家在财政、税收等多方面出台的政策也在更大程度上惠及广大消费者和商家，家电信贷消费的前景非常乐观。

  商务部日前公布的数据显示，家电下乡产品5月份销售量达223万台，销售额为40亿元，比4月份增长42％。家电下乡产品销售形势喜人，与各商业银行积极开展的消费贷款业务息息相关，银行积极为农户提供金融服务，有效拉动农村消费市场。

  在山东省潍坊市，市农村信用联社日前推出了针对“家电下乡”的消费贷款业务，对已评定为信用户、发放贷款证的农户购买家电产品，每户追加最高不超过3000元的“家电下乡”消费贷款授信额度。该联社还对“家电下乡”消费贷款实行利率优惠政策，一律按人民银行基准利率执行，“家电下乡”消费贷款的期限2年之内，可采取分期还款或到期一次性还款的方式办理。 

  在不到一个月的时间里，潍坊市农村信用联社已发放家电下乡消费贷款533万元，支持1700多户农民购买家电下乡产品，另对216家家电下乡销售商发放流动资金贷款6000多万元。山东省农村信用联社有关负责人表示，由于实施了“家电下乡”消费贷款，广大农户购买家电、汽车的积极性大大提高，促进了农村消费市场的发展。

  有关专家认为，消费信贷一旦能够在家电零售领域大范围推广，将会给家电市场带来新的活力与空间，并且将推动其他商业零售领域的信贷消费。

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家电分期付款的特点

  在大多数商场，购买单件电器达一定额度（一般1500元），或累计购买电器达一定额度（一般3000元），就可办理分期付款。 

  家电分期付款业务，一般不需要支付分期利息，消费者贷款产生的利息全部由卖家承担。购买的家电产品在保修期内将享受到与正常商品一样的维修保障，如出现顾客要求退货，并且经厂家鉴定确是出现质量问题，将退还顾客已付商品金额，并由银行返还其消费额度。